“高保低赔”霸王条约遭彻底解决　车险“实价投保”确立

     近日，记者从新区多家保险公司获悉，中国保监会日前已向各家财产保险公司下发《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，其中，首次明确机动车按实际价值投保的计算标准，即实际价值=(投保时新车购置价-折旧金额)×(1±0.1)。届时，将彻底解决车险中“高保低赔”的霸王条约。

　　20万元车两年后保费降近500元

　　《征求意见稿》中规定：自实施新的商业车险条款费率之日起2年内，保险公司与投保人协商确定的被保险机动车实际价值，原则上应在根据投保时新车购置价减去折旧金额后的价格上下10%范围内。

　　“一经落实，则意味着未来车主在购买车险时，将可以依照新政“实保实赔”，即在综合了车辆的使用年限、车况后，按照车辆的实际价值进行投保，有望节省一笔保险费。”国内某保险公司车险理赔部刘斌给记者算了一笔账：以一辆新购置价为20万元的家用轿车为例，按照规定，投保车辆的月折旧率为0.6%。也就是说，两年后价值为17万元左右，按照当前的费率表，两年中车损险保费将从3020多元降至2540元左右，即保费会下降将近500元。

　　新商业车险费率或5月启动

　　“车险一旦实行‘实价投保’，公司内部各种车型的购置价格将需要建立一个统一的数据库，且在新的商业车险条款费率实施前，保险公司还需要调整公司业务系统及管理流程，组织人员培训，印刷相关单证等。”刘斌表示，“目前我们公司正在对各项工作进行筹备，并有望于今年5月份正式启动。

　　此外，记者采访发现，未来财险公司的车险费率条款将分为三个层级：一是采用“协会条款”；二是综合成本率表现较好的公司，可在协会条款基础上增加保险责任；三是偿付能力、盈利能力较优质的公司，可自主开发条款和费率。“也就是说，一些大险企可自主开发条款和费率。”

　　保险业内人士表示，如平安财险、太平洋财险、中国人民保险等大型险企，在车险改革后，可凭借优质的偿付和盈利能力，获得自主研发条款的权利。这样，公司就能量身定做最适合的产品，并推出全新的费率计算方式，以赢得更多的市场。

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