新一站保险 保险学堂 保险研究与评论 养老保险五种险种比较

养老保险五种险种比较

发布日期: 2012.03.02

导读:养老保险主要有五大类,分别是传统型养老险、万能型保险、分红型养老险和投资连结型保险,以及2011年才开始在国内出现的变额年金险,我们可以通过比较来看看的区别。

在众多理财工具中,保险对于养老而言具有特殊的意义。保险不仅能提供人生各个阶段的各种周全保障,确保意外事件发生之后,家庭和个人的生活品质不受到显著影响,还能够通过精算师、风险管理师等专业人士对资金的中长期筹划运作,达到资产的稳健增值。目前打着养老保险旗号的保险种类非常多,主要有五大类,分别是传统型养老险、万能型保险分红型养老险和投资连结型保险,以及2011年才开始在国内出现的变额年金险,我们可以通过比较来看看的区别。

首先是传统型养老险,该保险一般的年复利都在2%-2.5%之间,到期可领取固定金额的养老金。但是要注意的是,由于通货膨胀等因素,可能导致约定领取的养老金在未来出现实际购买力下降的问题。

其次是万能型保险,该产品最大的优势就在于保证保底利率最低1.75%,目前产品大多设为年2.5%,近几年的实际结算利率都能在3.25% ~5.5%之间。但是,要知道的是,保证保底利率和结算利率都是针对“个人投资账户”而言,而非所有投入的保费,开始几年若提前支取,可能需要一定的收费。

其三是分红型养老险,该保险到期可领取的养老金大部分为固定,然后小部分根据分红有浮动,分红的存在增加了抵御通胀的能力。不过,销售时候的分红水平演示只是一种假设,不作为未来的保证或承诺之用。

其四是投资连结保险,该产品的收益随资本市场变动而动,收益可能较高,波动性也比较大,类似基金的专家理财。因此,我们就要有所承担,由于收益不确定,运作过程中可能出现亏损,收益和风险由投保人100%享受或承担。

最后是变额年金险,该产品的特点就在于保单利益与投资账户价格相关联,同时能按照合同约定具有最低保单利益保证,同时满期后可以采用年金化支付方式,满足养老金的特殊需求。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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