买卡式保险需留心

投保人要完整阅读保险条款，对“除外责任”的内容需要格外留意

随着人们保险意识的增强，越来越多的市民在节假日出行前会为自己和家人购买一份保险，据某保险公司的工作人员称，今年端午节的卡式保单卖得十分红火。市民张女士也称，她在端午节前给准备外出的一家三口买了份卡式意外保单，打包投保，非常方便。据了解，张女士的这张保单保障时间为一年，保费150元，可以提供全家普通意外、各类交通工具意外、意外伤害医疗、意外住院每日津贴等，最高保额可达100万元以上。

卡式保单具有“一卡保全家”功能

随后，据了解，一般这种卡式保单投保期限都为1年，保费从一百元到五六百元不等，保障金额也从几千元到上百万元不等。以新华保险公司推出的某款保险卡为例，该卡主要针对经常出差的商旅人士，保障功能覆盖意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴、交通工具意外。该产品的保险金额为意外伤害保险金额50万元，飞机意外伤害保险金额100万元，火车意外伤害保险金额30万元，轮船意外伤害保险金额30万元，汽车意外伤害保险金额5万元，意外伤害医疗保险金额5万元，意外伤害住院津贴80元/天(最多180天)，重症监护病房津贴80元/天(最多30天)。

据中国平安人寿保险有限公司的工作人员介绍，卡式保单是近年来兴起的新型保单形式，与传统保险相比，卡式保单不仅更加灵活，还有“一卡保全家”的功能。卡式保单之所以受到投保人的欢迎，与其保险责任明确、保费价格低廉等优点是分不开的。保单生效和激活的时间也可以由投保人自己决定，通过网站或者保险公司热线就能激活。

保单要生效“激活”最重要

据了解，通常卡式保险的生效时间分两种：一是，在卡片激活后次日零时起生效。二是，投保人可根据自己的需要来约定生效时间。但需要注意的是，不同卡式保单都有各自的有效期，如在有效期内持卡人没有及时激活，则会作废。所以，激活是卡式保单生效最重要的步骤，没有激活的卡式保单没有丝毫保障能力。

激活的方法有很多，通常在卡片上会清楚写明，如“网站激活”、“短信激活”或“语音激活”。在激活时，除了提供卡片号码、密码外，通常还需要提供被保险人的姓名、身份证号码等，也就是说，持卡人既可以选择为自己投保，也可以选择为家人送上一份关爱。

“除外责任”需留意

平安人寿保险股份有限公司的工作人员称，购买卡式保险，还需要留意卡式保险的保险责任、除外责任及观察期。

一般而言，卡式保险在卡面上均会对保险责任做简单介绍，包括保额、保费、保障范围、保障期限，对被保险人年龄及职业类别的要求等。为了保障投保人的合法权益，建议投保人完整阅读保险责任及条款，对“除外责任”的内容需要格外留意，常见的如在意外类的卡单中的“酒后驾驶、无证驾驶”等，在医疗类的“非医保用药”、“非定点医院”等。除此之外，对于购买了疾病类医疗保险的投保人，观察期也是要注意的。观察期也称等待期，观察期内出险保险公司不承担赔偿责任，不同的保险卡观察期也不同，因此，购买了疾病类卡式保险的消费者务必要了解自己买的保险产品的观察期是多久。