工薪族的保险规划

专家为工薪族支招：投保比例宜为4∶4∶2

从“蒜你狠”、“姜你军”、“豆你玩”到“糖高宗”。自前年以来，物价成为上至政府、下至老百姓探讨和关注的焦点问题。与此同时，普通工薪阶层的基本生活保障规划，也成为了许多市民关注的热点。

保险市场现“井喷”

业内人士表示，我市保险市场新年的高增长，显示出老百姓对寻求长期、安全与稳定的投资方式抵御风险有强烈需求。

兼具保本与收益的分红型保险，仍是市场最受“追捧”的保险类型，加上新年后不少保险公司对原有的分红险都在不同程度上进行了“升级换代”，提高了这类险种投资与保障功能，更吻合当前消费群体需求。

理财专家表示，工薪一族是现今社会中范围最广大的人群，也是生活压力较大的人群，他们承受着激烈的职场竞争与失业压力，承担着繁重的工作任务与家庭责任，而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此，保险保障对他们而言，显得尤其重要。

工薪族关注保障规划

如何规划好自己及家庭的保障，为家庭财务体系撑起“保护伞”，也是当前“工薪族”普遍关注的问题。

对此，保险专家进行了“支招”。首先，这类人群需要一份最基本的人身保险，传统的定期寿险、终身寿险，虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。据统计，目前我国男性平均寿命为71岁，女性为74岁。随着科技的不断进步人的平均寿命持续增长，80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增。对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。而兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

其次，还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。据悉，全世界死亡人数中66%的人死于重大疾病，30至45岁患上重大疾病的几率超过15%，而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病。同时，意外伤害的风险也不能忽视，中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万，受伤超过100万，加之其他意外事故诸如矿难、空难、海难、自然灾害，全国平均每分钟就有2个人死于意外。如果经济条件允许的话，还可以补充一定“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

投保比例宜为4∶4∶2

以一对由30岁工薪阶层夫妇组成的家庭为例，拟定该家庭年收入为10万元，可将收入的30%作为基本存款，保证日常开支，另外用30%用来买保险，因为保险是零风险，很多险种可以用来规避通胀，再用另外30%做一些定投、债券的其他投资，用10%的资金用于流动零花，这样一个理财规划对于工薪阶层比较稳健。

其中，在保险部分的分配比例，专家建议是4：4：2，即分红险占40%，重大疾病险40%，20%来购买意外保险＋住院医疗。消费者也可以通过选择专业保险中介，将多家公司的最适合客户的产品组合在一起，进行合适自身需求的搭配来有效抵御“通胀”与风险。