退保不如转换账户 买保险也需“踏点位”

退保损失几何？

面对账户净值缩水，再选择退保，损失不言而喻。以投保10万元的银保投连险为例，一般第一年先要扣除3％的手续费；有的险种还要再扣除2％的买卖差价，其余的钱才进入投资账户。退保的手续费根据不同公司险种有不同规定，一般在1至3年内退保，按照当时账户价值还要扣除1％的手续费。

投连险是一种长期理财产品，在初期退保会扣除较多的初始费用，短期的收益也可能比不上基金或其他理财产品，因此在购买之前一定要确定自己是否有耐心和足够的经济实力支撑做长线，如果购买后一两年就要退保将得不偿失。

而且，市场收益低迷，许多公司投连险账户价值都是负增长，此时选择退保必然面临较大损失，建议客户可以考虑转换账户来平衡收益。如在市场风险高的时刻将资金转入债券型等相对稳健的账户，以规避投资风险。

市场专家表示，与其盲目跟风退保，不如适当调整账户。投连险的一大特点就是客户可以在自己的账户之间做灵活的转换，以达到规避风险的目的。再次根据不同的个人风险偏好、对收益的心理预期以及市场变化情况，在账户之间进行理财分配和转换。

比如，在股票基金走强时，投保者可以将稳健型账户资金适度转换至增长型账户进而充分享受牛市收益；反之，如果在未来一段时间投资预期较为悲观时则转换至稳健型账户，以保证资金安全。

但需要提醒投保人的是，投连险账户调整并非“随心所欲”。一般来说，目前各家保险公司对于投保一年内调整账户的次数没有限制，并且完全免费；到了第二年以后，多数保险公司开始限定调整账户的次数，超过规定后将加收少量的管理费。

不过，目前也有少数保险公司推出了针对高端用户的投连险产品，此类产品对于投保次数完全没有限制且全部免费，不过，保费相对要贵一些。