对保单年检 勿忘保障完善

年检保单必不可少，但如何年检呢？投保人往往习惯于检查是否续费、个人信息是否准确、分红是否到期等，却容易忽略所购买的保险是否能继续满足自己的保障需求。

随着时间的推进及环境的变化，当年的保额可能已经不能满足现在的需要了。“正如穿鞋，10岁时穿的码数到20岁时已经显得太小。我们的保障也是一样，随着我们年龄的增长、家庭成员的增加、财富的积累以及生活成本的上涨等等，要适时调整我们的保障额度。”在规划保障时，要记住“全面保障”的概念，就是寿险、意外险、健康险共同构成的“金三角”——意外险是底边，是最基本的保障，健康险和寿险构成了“金三角”的另外两条边。

“金三角”对于处在“黄金期”的人尤为重要。每个人从进入社会、参加工作到退休这段时间正是人生奋斗的“黄金期”。在此期间家庭经济支柱一旦不幸罹患疾病或发生意外，不仅会对个人产生影响，也给家庭经济带来打击。“金三角”缺一不可。况且保障需求将随经济条件、家庭环境变化而变化。

****理财网网保险专家建议，应及早进行全面的保障规划，构建起“金三角”，并定期年检保单，看是否满足当前的保障需要，比如“单身”与“二人世界”、“三口之家”的保险需求完全不同。例如，电脑工程师王先生今年31岁，几年前购买了5万元保额的寿险，并附加5万元的重大疾病保险、8万元保额的意外保险。今年，宝宝即将出生，全家都沉浸在迎接新生命的喜悦中。王先生觉得自己的保险涵盖了寿险、意外险和健康险，全面保障已足够，但在一次与友邦保险顾问沟通后，他才意识到自己年轻时购买的保险与目前的三口之家已不相称。

王先生再次追加保额购买了三款产品，如友邦智尊宝D款终身寿险（万能型），提供身故保障15万元；友邦附加智尊宝重大疾病保险，提供8种一类重疾和34种二类重疾最高达15万元的保障；友邦附加添益意外伤害保险计划，提供意外身故、烧伤、残疾保障和意外医药补偿、每日住院、重症监护给付等。通过年检，王先生完善的保障能应对三口之家的风险。