保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用

邱大爷今年3月底购买了某银行一款非保本浮动收益型理财产品，产品投资期限为8个月，预期年化收益率达6%，目前该产品已到期，但并未达到预期收益，邱大爷最终只拿回了本金。“幸好只赔了利息，如果连本金都赔了，我养老的钱就没有了。”邱大爷告诉表示，目前市场上专门针对老年人的专属投资产品非常少，普通高收益理财产品风险又较大，哪种投资方式可为老年人的投资风险“兜底”呢？

“中老年人最重要的是资产的保值、增值，商业保险不仅可为老年人提供多重保障，而组合购买商业养老保险及附加险还可为老年人的投资风险‘兜底’。”理财师黄姗指出，目前市场上的老年险产品主要有意外伤害险与长期寿险产品两种，意外险的投保门槛相对较低，其投保年龄一般可达75周岁到80周岁，保障期限大多为1年，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险金最高可达7万元～12万元。但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，因此，老年人在理财时更需考虑购买商业医保来提高家庭风险防范能力。在险种的选择上，对于已参加了社会医保的老人，为避免与社会基本医疗保险发生冲突，建议选购能给予定额补偿的险种，如住院津贴、癌症住院津贴、住院手术医疗津贴等。未参加医保的老人，则可投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险，再辅之以重大疾病、意外伤害医疗和津贴等保险。有经济实力的老人还可购买投资型保险，如果投保人想每月都有收入，则可选择年金型保险，并可选择重疾及意外等附加险进行组合购买。组合购买性价比更高，也能更从容应对突发事件。如投保人资金充裕，在上述基础上还可投保分红型和万能型保险产品，为老年生活带来更多的财富与保障。