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花少量的钱买消费型的重疾险

发布日期: 2017.06.16

导读:问:投资与理财:消费型与返还型重疾险怎么选 答:就目前而言 消费型的,一般在网上销售的多,优点:便宜,缺点:你不清楚具体的大病保障范围 返还型的,优点:可返本,清楚具体的条款及保障范围;缺点:贵 看你怎么看,你不介意一年扔一点钱,就选消费型的;否则选返还型的
问:选哪个返还型重疾险好 答:这个要根据你的年龄和经济情况还决定了,也不一定返还型重疾就好,消费型的其实也挺好,像平安健康险的平安E生保
问:返还型的重疾险和消费型的重疾险有什么区别?哪一... 答:消费型的重疾低保费,高保额,适合阶段性或过度性使用。终身型保险保费较高,但不会受一些不保证续保重疾险的影响。各有所长,具体情况具体分析。

日前,在泸州一家国企上班的莫女士准备给自己和家人买一份防癌险,保险公司业务员向自己推荐的防癌险分为两种,一种是消费型的,一种是返还型的,两者在同等的保障下,消费型的保费要便宜 80%,但不返还本金。购买哪一款更好呢?对此她感到非常犹豫。  在重疾险选择上,不少市民都会面临和莫女士一样的困惑。 对于多数消费者而言,选择返还型的保险产品觉得太贵,如果选择消费型又感觉“如果没有理赔,钱等于是白交了”。那么,面对消费型重疾险和返还型重疾险究竟该如何选择?对此,川江都市报记者采访了泸州几位保险业人士。  返还型:保费高但返还满期生存金  泸州保险行业协会人士介绍,返还型重疾险,优点是保障时间较长,保障期满有返还,但相较于消费型健康险来说,“返还型”的保费会偏高。以两款保障内容基本一致的产品为例,A 款为某款返还型健康保障计划,而 B 款是某款消费型重大疾病保险,保障责任是一致的,唯一的区别就是 A 款提供满期生存金给付,而 B 款没有;A 款合同中对满期生存金的计算公式为:满期保险金=基本保额。  以该产品 40 岁成年男性投保为例,保险金额 10 万,保险期限 20 年,分 10 年缴清。那么 A 款保险每年缴费 7000 元,而 B 款保险每年缴费 800 元。缴满 10 年后,A 款保险一共缴费 70000 元,而 B 款保险一共缴费 8000 元。若在保障期间没有发生理赔,A 款保险在满期后可领取生存金 10 万元。  从上述例子来看,返还型健康险的保费比“消费型”要高很多倍。同时,返还型健康险在不出险的情况下,才可领取满期生存金;如果期间发生赔付,就不再返还本金。业内人士表示,若产品的返还比例越高,那么产品的保费也会随之越高,这就是所谓的“水涨船高”,消费者一味追求“高返还”并不妥当。  据相关数据统计,目前健康险的购买 主 力 ,主 要 为 30-40 岁 年 龄 段 的 群体。针对该部分人的购买需求,业内人士建议,在购买返还型健康险时,应关注两个方面内容:保障额度和返还额度。“首先保障额度必须做足,成年人可将保额设置到 30 万-50 万元之间。而在返还额度方面,由于返还型产品侧重于保障,因此返还额度不会很高,消费者不应太注重返还额度。”  消费型:保费较低可“以小博大”  而相较返还型健康险,“消费型”的保费会偏低,不过同时也会有医疗费用上涨、通胀的压力。保险顾问王女士表示,以重疾险为例,消费型重疾险的保费一般只有“返还型”的20-50%,甚至更低,且消费型保险产品会随着市场需求变化而不断推陈出新,因此受到年轻一族的普遍欢迎。 12下一页“用最少的钱获得最大的安全保障,可以以小博大,很适合刚工作且收入不高的年轻人。”王女士介绍,就此类产品,很多公司是以附加险的形式销售,一般会在购买了一份定期寿险、终身寿险或者年金险之后选择附加购买,以增加保单保障的全面性。还有一些消费型保险产品,首年的保费相当便宜,但后期保费会随着客户的年龄增长越来越高。因此,对于消费者而言,事业还处于上升期,资金尚不宽裕但自身身体非常健康的“90 后”而言,“返还型” or “消费型” 重疾险该如何选?,以防不测是蛮好的选择。此外,非常重视重疾保障,已购买返还型重疾险,但仍有很大需求缺口的人群,可利用消费型重疾险增大保障额度。  提醒:不要用“划算”来选择重疾险  业内人士何先生认为,健康保险不应该纯粹从“划不划算”来看,应根据自己的需求选购合适的产品。“确实,假设要看是否划算,买保险最划算就是保单生效过犹豫期后就发生风险,那是最赚的,但其实这个结果谁都不愿意看到。”  从理财的角度来看消费型和返还型两类重疾险,消费型保险可以用最少的保费获到最大的保障,花小钱买安心,投保人可以用节省下来的钱进行更高效的投资;返还型保险虽然收取较高的保费,保险公司将其中的一部分用来支付保障的风险成本,剩下的资金用于投资,以便合同期满时时用于返还所交的保费或保险金的满期给付。返还型保险在有效的保险期限内,不仅能够获得保障,还可以兼具强制储蓄或投资的功能。  何先生建议,就个人保险配置而言,应该先保障后储蓄投资。如今重大疾病的发病越来越呈现年轻化的态势。医疗费用的急剧增长,医疗保险只能针对医疗费用进行相应补充,但对生病后的护理、营养费用及无法工作导致的收入减少的损失就无法进行有效的补偿。因此,在社保的医疗保险之外配置商业疾病保险尤为重要。具体在“返还型”还是“消费型”的选择上,应根据个人经济收入情况而定,若是刚参加工作且收入不高的年轻人,应侧重“消费型”;对于 30 岁以上经济较为宽裕的人士,具有储蓄功能的“返还型”更适合。 上一页12
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