正确认识保险的功效

不保投资风险很多人认为，既然是保险，就不会有风险，把钱交给保险公司打理，当然可以高枕无忧，起码不必担心亏钱。实际上，这种错觉很容易让人失去对风险的警惕。

保险能提供风险保障，是指对于可测量的风险，如自然灾害、交通事故提供保障。至于投资风险，既无法测量，也无法提供保险。实际上，保险公司自身也无法控制投资风险。因此，以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险。

不保成本支出投资类保险产品都有一定的购买费用成本，尽管现已正式实施的投连险和万能险精算标准对各种购买费用进行了规范，但与基金等投资产品相比，费用仍然较高。对此，投资者要有充足的心理准备，不要以为投入的资金全部进入个人账户实现增值。

此外，还要考虑退保的成本。譬如，由于分红险和万能险收益一度跟不上银行加息和股市行情，很多人就选择了退保，转而购买新的银保产品。如果退掉现有保险，会被扣除手续费，损失较大。

不保收益率既然是以投资为主，最“有效”的卖点就是收益率。分红险、万能险和投连险的收益率都被夸大过。另外，有销售人员介绍投连险和万能险时，说成是保险公司的基金，企图掩盖这些保险的费用问题。其实，银保产品的收益率还是有章可循的，投资者可参考银行利率、股市投资收益率等，不可能太离谱。