龙年准备生子的家庭该如何合理规划理财

读者黎先生家庭月收入1.5万元，房贷每月约2000元，生活费约3000元，此外还有12万元存款。黎先生的太太已怀了宝宝，预产期是年底。

黎先生希望能进行短期投资，为宝宝的出生做准备，咨询该如何进行理财？

理财建议：

工行东莞分行理财师分析认为，黎先生家庭的生息资产结构不合理，需要对此做一定的调整。同时，黎先生家庭在年底将会增加一名成员，给家庭带来很多的欢乐，同时也会增加生活的支出，可考虑银行的理财产品和证券投资基金来增加收益。

工行理财师初步预计，怀上宝宝到宝宝出生至少要花费8000元至1万元，宝宝出生后每月的生活费至少增加1000元，如此算来每月的结余为9000元左右。

因此，黎先生家庭需要增加收益，建议黎先生可作如下配置：一是留足紧急备用金。其额度一般为月支出的3~6倍，约2万元左右，放在银行活期存款或是货币型基金，以备不时之需；二是将剩余的10万元投资银行的人民币理财产品或基金。可将其中的5万元投资银行的人民币理财产品，期限在半年和9个月之间，年利率在4.5~5.5%之间，以备宝宝出生之时用；其中的5万元投资于优秀基金公司中好的股票型或混合型基金，建议设定一个投资收益率（如5%~8%）可赎回基金，落袋为安。

同时，理财师还建议黎先生从孩子出生后，就开始积累子女教育金。比如每月做一份千元的基金定投，为子女教育金做准备。