女性保险实现突破

都邦保险 顾大庆

　　随着经济水平的快速发展，中国女性实际上进入了一个承担双重职责的时代，而女性的健康、安全保障等问题也日益引起保险公司的关注。日前，一款融家庭财产安全，家庭成员人身保障、自身环境意外风险和女性重大疾病保障的“关爱女性”综合保障计划应运而生。通过对现有产品的组合，实现了财产险与人身险、意外险与健康险、个人与家庭的全面结合，同时对于高端客户与一般客户又有不同保额的风险保障，无疑是
保险业内的创新之举。

　　立足基本需求

　　在这款“关爱女性”保障计划之中，融入了家庭财产保障10万元，承担由于火灾、爆炸造成被保险人的家庭财产的损失，保险人承担赔偿责任。与男性不同，女性更为看重家庭的稳定与保障，更为珍惜用自己双手垒建起来的“爱巢”，而10万元的家庭财产保障基本可以抵御一般的家庭财产损失风险。

　　该计划对于意外伤害需求做了非常全面的安排，不仅提供了女性被保险人的一般意外保障，还设置了高额的交通意外保障，相信将受到一些经常公出和喜欢旅游的高端客户的欢迎。

　　另外，在该计划中还设置了连带被保险人意外伤害保险责任，在承保女性被保险人的同时，还承保了被保险人的家庭成员。被保险人家庭成员以户籍登记人口为准，所有成员平分公共保险金额，充分考虑了女性对家庭的关心和对全面保障的需求。

　　融入健康保险

　　如果说基本保障在“关爱女性”计划中实现了财产险与人身险相结合的突破，那么在这个计划中加入女性疾病保险则是冲出了意外险与健康险难以在卡单式个人业务领域结合的壁垒。

　　在我国，乳腺癌等女性重大疾病不仅数量逐年增加，其发病年龄越来越年轻，女性对健康保险的需求非常迫切。然而，健康保险在我国是近几年才逐步推出的险种，管理难度相对较高，经营情况也不太乐观，各家保险公司基本处在谨慎操作阶段。如果把女性疾病保险放入可以个人购买的卡单之中，管控难度可想而知。

　　都邦保险推出的女性综合保障计划中就含有女性疾病保障，当然这种保障是指女性重大疾病，主要包括原发于女性子宫、子宫颈、乳腺、卵巢、输卵管等女性器官的恶性肿瘤。凡是被保险人罹患上述疾病就可以一次性从保险公司领取保险金，同时还规定，自保险合同生效日起30天后，被保险人遭受意外伤害事故或因疾病接受必要进行全乳房切除手术及子宫切除手术时，保险公司按本合同给付该项特定手术医疗保险金。

　　购买简单便捷

　　众所周知，个人健康保险一般以多年期业务出现，究其原因就是因为个体风险难以把控。为了避免大量的风险逆选择，投保前疾病是困扰商业健康险开展的主要障碍，在保险条款特别是短期业务中基本上都是免除责任。团体单位虽然参保人员众多，逆选择风险相对较少，但赔付率依然居高不下。个人健康险业务的逆选择风险远远高于团体业务，其管理难度可想而知。女性重大疾病保险责任一般使用于团体业务，“关爱女性”综合保障计划则在寄希望通过规模运作和其他意外险业务相搭配的前提下，大胆地融入了个人健康保险，并将投保前体检等复杂的健康险手续加以简化。

　　值得一提的是，这款综合保障根据消费者的保险意识和工作性质设计了两种投保类型。对于经常出差、旅行的女性配备了巨额的交通工具意外保险，家庭财产、重大疾病、普通意外及连带被保险人意外等栏目给予了双倍赔偿标准。而对于较少外出的女性则没有交通意外保障，省去了不必要的保险费用，同时其他保障金额也较前款低了不少，收费标准当然大幅降低。

　　在女性越来越多的扮演社会重要角色的时候，女性的健康也应该得到越来越多的重视。保险其实质是对风险损失的一种补偿，对于女性来说，更重要的是在平时工作之余要加强身体素质的锻炼，定期体检，适当舒缓压力。“关爱女性”综合保障计划愿与所有女性一起关注健康、关爱生命。