保险学堂纵览
年过四十的保险计划
发布日期: 2011.12.28
导读:经常听到有人说,你不理财,财不理你。可见理财是保证资金充足的有力保障。本文为已进入不惑之年的夫妇详细制定一份理财计划,以便读者参考。
家庭状况
先生,42岁,科技人员,年收入6万元;
妻子,年收入2万元;
儿子,17岁,高中生;
收支明细:住房价值50万元,公积金贷款12万元。
理财计划
1、家庭教育规划
目前大学一年的平均学杂费在10000元以上,四年需40000元,按每年学费5%的增长速度来算,夫妇两人两年后应为儿子准备41000元;按平均生活10000元的标准来算,四年准备40000元生活费,假定通货膨胀率为3.3%,那么夫妇现在应准备42684元的生活费,合计86784元。教育金的投入应选择相对风险比较低的品种,可以从存款部分拿出40000元进行一个年收益在6%债券型品种的投资,到期可获资金44944元,为孩子上学补充费用。
2、退休养老规划
现在丈夫年龄为42岁,预计将在18年后退休。到退休时,房屋贷款已全部偿还,为保证退休后30年每月4000元的家庭支出,现将存款3万元作为起步资金,可考虑30%购买债券型基金,30%为指数型基金。30%作为股票型基金,进行投资。
3、风险保障规划
一家现在除缴纳的社保等保险外,无其他商业类保。建议夫妇二人可适当购买重大疾病险、意外保险。再为儿子购买一些意外险,为父母购买一些重大疾病险。全家人每年可购买4000元的保险,赔偿金额可定为40万元左右,来补偿现有社会保险所达不到的地方,作以应急积累。
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