问:76年生男买保险,求方案!

本人76年生,男,身体健康,购有住房两套价值约120万,有贷款30万期限30年月供2000,在一外资公司上班,年收入35万左右,目前福利保障比较好,但是外资企业工作往往不稳定,希望购买保险,夫人81年生,身体健康,在大学做老师,年收入在4万左右.准备在两年内要小孩!

***ai / 2010-01-27发起 话题所属分类:
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YY先生:您好!科学合理的投保流程“三步曲”:第一步:提供资料1,个人基本资料。投保人和被保险人的姓名、性别、出生年月、工作单位及职业、户籍及目前所在地、身体状况、家庭成员基本资料、联系方式等。2,参加投保资料。包括社保、以往投保商业保险资料、单位团体保险资料。3,家庭财务资料。1)收入类:月度收入、年度收入、其他收入。2)支出类:月度支出、年度支出、其他支出。包括房贷(余额及年限)、房租、生活开销、医疗费、保险费(分为寿险、财产险)、孝敬父母费用、旅游费用等。3)负债类:银行借款、私人借款、信用卡未付余额等。4,资产配置类。房产现价、企业资产、黄金及收藏品估价、证券类资产、银行存款等。5,其他需要补充的资料,如未来财务需求、赡养人口等。“研究和分析客户需求”是整个保险销售过程中的核心内容。以上资料是否全面,决定了保险理财专家能否作出详细的家庭财务风险评估,以及投保建议的合适度。第二步:沟通了解。沟通是咨询者与保险理财顾问共同制定保险计划的关键,沟通的方式可以是面对面的,或者是电话、邮件、网上聊天等方式,通过进一步的沟通,一方面可以了解保险理财顾问的专业程度,另一方面可以使投保变得更加清晰。咨询过程中,咨询者要重点关注两个方面,一是整个投保方案是否符合当前家庭的需要;二是对每个产品的保险责任、免除责任、缴费方式、缴费年限、产品细节等要进行详细的了解。第三步:选择决定。专业和诚信的保险理财顾问有一个最显著的特点,他(她)一定会详细了解咨询客户的财务状况,了解他(她)希望通过保险得到哪些保障或利益,然后作出客户的财务风险评估,最后才设计方案、给出投保建议。如果保险理财顾问不分青红皂白见面就说“某某产品非常好”、“非常合算”、“回报多么多么高”等等,那是最典型的误导客户的方式,这样的保险理财顾问是绝对不可信任的。每个人、每个家庭的需求都不一样,所以建议先作风险评估和需求分析。

lindacn-ji2011-03-12

其他回复 共16

emmxaly-lu2010-01-27

你好!不知你的保险计划看懂了没有?我有几天没看了,,今天刚看到你对我提出的问题..能否你联系我下?电话里沟通?有些数据是专业的话语,可能是看不懂的...

16条记录<12
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