新一站保险 保险学堂 保险研究与评论 买医疗险:定期险+实支实付 补足医疗费缺口

买医疗险:定期险+实支实付 补足医疗费缺口

发布日期: 2013.04.09

导读:购买保险不仅是家庭保障的基础性投资,更是家庭防损性投资,是家庭收入损失的补偿。所有对于一些高职业风险的工作人群来说,提前为自己做好保险规划显得尤为重要。

近10年来最全面的保费涨价潮即将来袭,影响保户最大的就是医疗险,尤其这次涨最凶的是保户最爱买的保单之一终身医疗险,估计保费涨幅最高可达3成。究竟有没有必要趁涨价前抢买终身医疗险?回答这个问题前,你必须先知道你的医疗保障到底够不够。

最简单的保单自我健诊方式就是计算一下:倘若生病住院,你的日额型住院医疗险1天能否理赔5千元,以弥补病房费差额及薪资损失?实支实付型医疗险部分,住院30天内其杂费上限理赔金额是否至少10万元?万一罹癌,能否领到一整笔理赔金?另外,最好还要有手术保险金、实支实付型伤害医疗险,上述这些都是最基本的医疗保障。

定期险+实支实付 补足医疗费用缺口

“医疗险买不完, 保障够才是重点。”锭嵂保经台北营业处区经理余婉琴强调,买保险最大的目的在于解决问题,如果不能解决问题,就算保险公司提供终身保障也没有用。因此,如果你的医疗保障不足,预算又有限的话,不一定要抢买即将涨价的终身医疗险,可以考虑选择经济又实惠的定期医疗险。

事实上,有些寿险公司定期医疗险的“保证续保年龄”已经跟终身差不多,例如中国人寿癌症5年定期医疗保险附约保证续保到105岁、同时也有保险业者推出日额型住院医疗险保证续保到85岁。

中寿升阳通讯处襄理蔡宗讳表示,定期医疗险是保障多久、就要缴费多久,而且保费会随着年龄增长而调涨,因此在购买定期医疗险时,不能只看现在的保费费率,要留意未来,尤其是50岁以后的保费调整幅度是否过大,以免年纪大时保费负担过重。

在所有医疗险中,实支实付型住院医疗险所扮演的角色越来越重要。余婉琴表示,主要是因为健保住院给付制度改采DRGs(住院诊断关联群,针对同项疾病采取包裹式给付),病患住院自费项目可能增加,这部分就可以用实支实付医疗险中的“杂费”项目,向保险公司申请理赔。

已拥有实支实付医疗险的保户若还想加保,最好购买可以接受收据副本理赔的实支实付型住院医疗险,透过“双实支”的医疗保障,可支应万一不幸罹患重病时,住院期间昂贵的自费器材、手术等支出。

 

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