投商业养老保险，有三原则

卢先生最近有点困惑，为什么呢？原来他打算为自己购买一份商业养老保险，但是面对市场上琳琅满目的保险产品，他又不知道该怎样选择。据从****理财网网保险专家处了解，卢先生今年42岁，公司为其上了社保，可是他觉得单凭社保根本无法保障自己的老年生活，所以正在考虑购买一份商业养老保险，为自己的老年生活再添一份保障。但对此并不了解，很是烦恼。

对于卢先生的忧虑，****理财网网理财规划师小铭提出了自己的观点：相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。

原则一、保障要全面。对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。

原则二、保费要合理。一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的百分之十五至百分之二十。

原则三、保额要足够。要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。

在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况与年龄问题，不能参保。同时，因为养老保险一般都兼具储蓄与分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。所以，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。