首先，我们需要了解商业养老金和社会养老金的定义。商业养老金是指购买商业养老保险后，保险公司向个人提供的养老金；而社会养老金是指在个人缴纳社保后，到退休年龄时领取的养老金。很多人认为只需选择其中一种，而不必两种都购买。但是，这种看法是否正确呢？下面，我们来分析一下商业养老金和社会养老金的区别，以便更好地判断哪种更适合我们。

1、资金来源不同

社会养老金通常是指城镇职工养老金，由企业和职工共同缴纳，以个人工资为缴费基数。例如，在深圳，企业缴纳14%，而个人缴纳8%。因此，企业和个人都要承担一部分费用。而商业养老金是完全由个人缴纳的，企业不会给予任何资助。

2、缴费上限不同

在缴纳社保养老金时，个人可以选择不同的缴费基数。而在购买商业养老金时，缴费数额没有限制。个人可以根据自身情况自行决定缴纳数额。

3、领取时间不同

只有到了退休年龄，个人才可以领取社会养老金。但是，在购买商业养老金时，个人可以根据自己的需要决定何时开始领取。

总的来说，商业养老金和社会养老金在资金来源、缴费上限和领取时间等方面存在差异。因此，它们并不是互相替代的关系，而是互补的关系。社会养老金是国家最基本的养老保障，而商业养老金可以作为一种补充，为我们的未来养老生活提供更高质量的保障。所以，我们应该综合考虑自身情况，选择适合自己的养老保障方式，同时也可以考虑将两种方式相互结合，以获得更全面的保障。