儿童投保保险——优先考虑保障，关注教育金

对于孩子，家长总是会给予最多的关心和照顾，而随着保险意识的提升，许多家长逐渐产生了为孩子投保的想法。为此，在“六一”儿童节来临之际，本报从关爱儿童健康的角度出发，针对如何为儿童添加健康保障给予一定建议。

孩子投保 以保障为先

在为家庭设计保障计划时，越来越多的家长已明白应先为自身投保，再为孩子投保的好处。而在为孩子投保时，也有一定的投保顺序。采访中，记者了解到，由于儿童身体的免疫力相对较低、自我保护能力有限，建议为孩子投保时优先选择意外险、医疗险、重疾险等健康类保险产品，不要将教育金等投资与分红险种作为主要目标。从保费支出的角度看，建议儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，避免因此给家庭生活造成沉重负担。

虽然从专业的角度来看，为儿童投保要遵循保障第一、收益其次的原则，但实际生活中，许多父母更青睐教育金类保险产品，这是由于一些父母在购买保险时经常走入误区，好像买保险就要为孩子一辈子考虑，甚至有不少父母为孩子投保养老保险。对于这种现象，专业人士提议，可参照家庭的经济条件进行选择，如果经济条件允许，可购买更多的险种以获取更全面的保障；但如果资金有限，则建议先考虑孩子的健康保障问题。

升入小学 再添教育金

为儿童投保，也存在年龄越低缴纳保费越少的一般规律，而且，不同年龄段儿童对保险的需求不同。据保险公司相关工作人员介绍，一般来说，宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。而0岁-6岁的孩子，处于学龄前阶段，最容易生病以及发生小意外，尤其是孩子3岁以后，更加顽皮好动，却缺乏自我保护能力，因此，除医疗险外，应增加意外类保险。一般来说，孩子进入幼儿园后，幼儿园会统一投保意外险，对此，家长可根据实际情况进行补充投保。

目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，万一孩子生病，高额的医疗费用将成为家庭的沉重负担，因此可选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买，对此，家长可以搭配选择。

孩子年龄较小时，家庭也处于财富积累期，家庭经济条件相对有限，而当孩子成长到7-12岁时，随着家庭经济条件的好转、孩子保障需求的丰富，在投保时可以教育金保险、医疗险为主。如果孩子在年龄偏大时才开始投保，保费会相对较高，投保时也可以选择具有现金返还功能的保险产品。孩子年龄超过12岁，再想为孩子解决教育问题，则可以选择现金返还类的寿险，也可选择储蓄养老类的保险，这样投保会更加划算。