寿险的发展道路

   简要内容：随着保险业,寿险越来越被广大人民群众所关注,寿险也得到了长足的发展与进步,寿险业越来越成熟,相关的配套条款越来越完善,而且依然有广阔的发展空间。尽管中国人寿保险股份有限公司只能代表中国寿险业的一部分,但其发展之路足已代表目前中国寿险业快速发展历程,同时以下还有几组数据,表明中国正在寿险大国之路上一步步前进。
随着保险业,寿险越来越被广大人民群众所关注,寿险也得到了长足的发展与进步,寿险业越来越成熟,相关的配套条款越来越完善,而且依然有广阔的发展空间。为此,中国保监会主席助理陈文辉日前在“中国寿险发展与监管高层研讨会”上表示,中国寿险业正处于发展中的重要转折时期,中国已逐步成为令世界瞩目的新兴寿险业大国。

寿险大国之路

提到寿险业,最广为人知的就是中国人寿保险股份有限公司,被誉为中国保险业的“中流砥柱”,据《亚洲周刊》公布的2001年度“亚太地区最大的100家人寿保险公司”排名显示,中国人寿排名第13位,是中国大陆排名最高的人寿保险公司。从它的发展历程就可以折射出中国寿险大国的成长之路。

1949年10月,中央政府批准组建了国内唯一的保险公司,由此开启了中国人寿的发展元年。随着中国寿险的发展,1996年,中保人寿保险有限公司成立,中国人寿开始迈入人身保险业务专业化经营时代。但在这一阶段,中国的寿险业还处于朝阳产业阶段,并没有被多数的人民群众所接受。1999年1月,经国务院批准成立中国人寿保险公司,随后中国寿险业逐渐被广大人民群众接受并认可,得到了长足的发展。2003年6月30日,中国人寿保险公司加快了改革发展的步伐,组建中国人寿保险(集团)公司,并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。2003年12月17和18日,中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市,并创造当年全球最大规模的IPO。2007年1月9日,中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市,自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。

尽管中国人寿保险股份有限公司只能代表中国寿险业的一部分,但其发展之路足已代表目前中国寿险业快速发展历程,同时以下还有几组数据,表明中国正在寿险大国之路上一步步前进。

7日出版的《上海证券报》报道,2002-2008年中国寿险业保费收入年均增长28%,保费收入增速全球最高;2008年中国寿险保费收入的国际排名达到第6位;保险公司实力不断增强,中国保险行业的上市公司市值已居于全球领先地位;寿险公司对于资本市场起到了重要的稳定器作用。

2009年1-9月,中国寿险业总保费收入6249亿元人民币,同比增长4%,资产规模3.1万亿元,利润总额369亿元。前七大寿险公司新业务价值总和达到358亿元,同比增长40%。
机遇与挑战

尽管中国的寿险业得到了长足发展,但同时也面临一些挑战。中国保监会主席助理陈文辉日前在“中国寿险发展与监管高层研讨会”上表示,2006-2007年,资本市场的蓬勃发展加上保险公司追求规模增长的冲动,带动投资型保险业务超常发展,使经由银行渠道销售的投资型保险业务迅猛增长,而体现寿险业核心优势的风险保障型和长期储蓄型业务发展比较滞后,寿险业务结构失衡,寿险核心功能没有得到充分发挥。到了2008年上半年,行业发展出现过热的迹象,面临着大起大落的风险隐患。尽管保监会采取了相应的应对措施,使得中国寿险业得到了平稳健康的发展,但从另一个方面提醒我们,寿险大国之路并不是一马平川。

挑战面前同样面临的机遇,陈文辉表示,中国保险业资产占金融业资产的比重2008年底仅约为5%,与美国等发达国家相比明显偏低,但这说明中国保险业特别是寿险业还有着极大的发展空间。

未来发展之路

中国保监会主席助理陈文辉在“中国寿险发展与监管高层研讨会”上表示,中国寿险业的未来发展之路要明确三个战略性问题。

一是要准确定位,充分发挥行业核心优势。准确的行业定位能保证行业社会价值的实现、核心技术优势的发挥和核心业务的明确。人寿保险的核心优势在于其长期储蓄和风险保障功能,结构调整就是把行业发展方向调整到长期储蓄和风险保障类业务上来。充分发挥人寿保险的核心优势,一方面可以将民众手中的流动性储蓄部分转化为长期保险资金,向基础设施建设等项目提供长期融资,促进经济持续增长;另一方面可以为民众养老、医疗、意外等提供风险保障,减轻民众在社会保障方面的后顾之忧,从而释放银行储蓄,增加居民消费支出,改善GDP增长结构,促进社会和谐稳定。

二是要加强宏观审慎监管。宏观审慎监管关键是把握住大的方向。保险监管必须确保保险行业不偏离正确的发展轨道,从源头上防范行业出现系统性风险。推进结构调整就是一种宏观审慎监管的实践。

三是要大力创新。中国寿险业的发展,每一步飞跃都离不开创新,在后金融危机时代,创新是应对危机、抢抓机遇的有效手段。只有不断创新才能发展赶超,才能转变发展方式,才能培育新的增长点。
小知识:

寿险:即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

按照业务范围来划分,寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。

按照保障期限来划分,寿险可分为定期寿险和终身寿险。近年来热卖的万能险,也是终身寿险的一种。