新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 收藏!医保/商保最全「异地就医」攻略来了!报销再也不用跑断腿

收藏!医保/商保最全「异地就医」攻略来了!报销再也不用跑断腿

发布日期: 2019.10.28

导读:这年头看病难,在本地看病都难,更何况是去异地看病呢?

中国流动人口超过2亿,异地就医是很常见的事情!比如:在外务工、出差旅游、老人随子女搬迁、或者去大城市求医等,如果没有当地社保,看病要花费不少钱!

这年头看病难,在本地看病都难,更何况是去异地看病呢?这句并不是说说的。

例子:朋友小娜嫁在外地武汉市,婚后不久便有了孩子,因需要工作,远在老家的公公婆婆便过来帮忙带孩子,前段时间公公生病住院了,小娜被告知公公的情况属于“异地就医”,老家的医保在这里不管用,一大笔医药费用都得自己掏。

想要异地报销的话,不仅需要一大堆手续,还要保留各种结算清单、诊断证明,并且还要在老家和武汉市之间来回折腾。少点资料或证明,还不给报,甚至白费功夫,简直跑断腿!

最终小娜来回跑了几趟,也只报销了很少的一部分,路费花的都比报的多,小娜抱怨道。

面对此种情况,小新结合当下的医保和商保政策,为大家提供一份异地就医指南!主要内容如下:

  • 异地就医有哪些难点?
  • 异地就医医保能报销多少?
  • 其他解决办法(☆重点)

一、异地就医有哪些难点?

尽管,国家陆续出台了很多异地就医的惠民政策,但对我们来说,仍有以下困难:

1.垫付报销难

对于得重疾的患者来说,疾病本身较为严重,医疗费用偏高;

所以由患者先行垫付,返回参保地在进行医保报销结算,无疑会加重患者的经济负担。

2.医保政策不统一

由于各地政策不统一,就会导致就医地和参保地的报销比例和政策出现差异,从而也会加重患者的经济负担。

比如:不同医院的报销比例不同,门诊、急诊、住院等比例和限额不同;不同城市的医保目录和价格也存在一定的差异等。

3.是否备案和开具转诊证明成关键?

如果能够顺利在当地备案或转诊备案,异地就医直接享受参保地的社保报销政策,否则报销比例将大幅降低。

但现实情况是转诊证明并未那么容易就能开具的,省内转的稍微好一些,转外省的会十分困难!

二、异地就医医保能报销多少?

大多数地区,异地就医只能报销住院和急诊费用,普通门诊一般不给报销,只能自掏腰包。

当然,也有地区可以报销异地门诊了,如:江苏地区。

异地就医医保报销的规则是不同的,如下:

异地就医医保报销范围:是以就医地的医保目录为准。哪些药品、器材、诊疗服务等能报或者不能报,按照就医地的医保政策。

异地就医医保报多少:是以参保地的政策为准。起付线多少?报销比例多少?最高报销限额是多少?按照参保地的政策标准。

简单说,哪些能报?哪些不能报?看就医地;具体能报多少钱?看参保地。

举个例子:小A在南京市生病住院了,花费8万元,但小A的医保在菏泽,该怎么报销呢?

按照南京市的医保政策,划定小A医保报销的范围:比如说有6万在医保内,就都可算到报销范围内;

按照菏泽的医保政策,计算小A报销的金额:(6万-起付线)×异地就医的报销比例(60%),得出的金额便是小A最终能报销的金额。

注:所举例子是小A已经办理了异地就医备案的,如果没有备案,报销比例会更低,报销金额也会很少。

因此,由于各地医保政策不一样,大家在异地前,可以先去了解清楚所在地的报销规则,以便到时候合理使用。

目前,涉及到异地就医的人群主要有这4种:

1.长期跟随子女在异地生活的父母或回家养老的退休人员,生病或意外时所产生的异地就医

这类人群,一定要在去异地前,办理好异地就医结算备案,这样即使异地也无需两地报销来回折腾;

如果忘记备案,一定要在入院的2-3天内进行备案,可拨打社保局电话(区号+12333)询问备案方式;

如果来不及备案,就只能在外地就医后,拿着所有单据和资料回到参保地报销,这样不仅报销比例低,而且报销也会非常的困难和繁琐!

2.生病住院,需转更大的医院就诊或寻求很好的医疗条件所产生的异地就医

这是常见的一种异地就医情况。

一定要让医院为你开具转诊证明,拿着转诊证明和相关资料去备案,之后再去异地的定点医院就医。

但一般来说,转诊证明不是那么容易开具的!

从县城医院转到上一级医院比较容易,因为县城医院可能存在医疗方面的限制,无法就医或治愈;

但从省会城市转到重点城市(比如:北京)就非常困难;

毕竟省会城市也有非常健全的医疗服务和环境,所以,转诊证明比较难开,甚至不给开。

而没有转诊证明,自行前往的异地就医,报销比例会大打折扣。

例子:小C用的是新农合,假设当地新农合的标准是:省级三级医院报销比例为65%。省外就医补偿比例为35%—65%。

这是比较理想的补偿比例,且是拿到转诊证明进行备案的,但如果没有转诊证明进行备案,自行前往的话,小C最后实际报销的比例将会低于35%。

根据不同的地方政策,报销比例不同,到时你会发现转诊证明是一个报销比例的关键!

因此转诊住院的朋友,一定要拿到医生开具的转诊证明和相关资料去备案,之后再转院!

3.外来务工人员或单位驻外人员未在当地缴纳医保的异地就医

这类人群无法在当地购买医保,且这类人的医疗费用一般不大,所以建议用商业保险(几百元的医疗险和重疾险等)来解决。

4.出差、旅行、探亲等突发疾病所产生的异地就医

同样,这类人群的医疗费用一般也不大,可以收集好所有的单据和相关资料,回到参保地进行报销登记,按照比例报销即可;

这种情况下的异地,一定要提前准备好商业保险(几块钱的旅游险),报销比例才会更高。

这里要提醒一点:医保异地就医一般只有住院和急诊才可以报销。

三、其他解决办法(☆重点)

面对医保的异地就医状况和如此低的报销比例,面对医疗费用,我们应该怎么报销?还有其他的办法提高报销金额吗?

这也许正是大家想问的!有,商业保险。

商业保险不受地区的限制,一般在所规定的二级或以上公立医院就医,便可报销;同时医保外用药商业保险也能报销!

商业保险的报销规则如下:

商业保险分为费用报销型保险(意外医疗保障、急性病医疗、住院医疗、百万医疗险等)和定额给付型保险(意外伤害保障、住院津贴、重疾险、寿险等)。

—— 费用报销型保险:费用报销型保险报销的金额是医保报销比例降低后的医保未报销的部分;所以,当医保的报销比例降低时,费用报销型保险却能补足医保报销金额的不足。

举个例子:

还是以小C为例,小C用的是新农合,假设当地新农合的标准是:假设起付线为2000元,省外就医补偿比例为50%;没有转诊证明备案,自行前往异地就医的小C,最终可得报销比例为20%。

住院花费,在医保内的金额为2万元,,但同时小C花了200元购买了一份免赔额100元,报销90%的住院医疗险,那么小C最终能报销多少呢?

转诊备案的小C,医保省外报销的金额=(2万-2000)×50%=9000元;

住院医疗保险理赔金额=(2万-9000-100)×90%=9810元;

总报销金额=9000+9810=18810元。

所以,如果没有商业保险,小C最终报销的金额是9000元,而购买了商业医疗险之后,最终报销金额为18810元,很大程度上补充了小C住院的医疗需求。

没有转诊证明备案,自行前往就医的小C,医保省外报销的金额=(2万-2000)×20%=3600元;

住院医疗保险理赔金额=(2万-3600-100)×90%=14670元;

总报销金额=3600+14670=18270元。

所以,如果没有商业保险,没有转诊证明备案,自行前往的小C最终报销的金额是3600元,而购买了商业医疗险之后,最终报销金额为18270元,很大程度上补充了小C住院的医疗需求。

从而可以看出:费用报销型保险弥补了医保带来的不足;

尤其对异地就医的朋友有很大的补偿作用,毕竟无论你在哪里就医,都可获得医保不足的补偿。

而且现在商业保险也分为有社保和无社保的版本;

所以,即使没有备案,且不想来回跑的朋友,完全可以用商业保险获得医疗补偿。

所以,大家在有了医保之外,也一定要补充好相对应的费用型医疗险,比如:住院医疗险、百万医疗险、意外医疗保障等。

—— 定额给付型保险:定额给付型保险,不受地区限制,只看当下风险是否符合保险条款。

意外伤害保障:无论在什么时候和地点,只要发生了意外身故/残疾,都可按照条款进行相关理赔;

住院津贴:只要发生了意外/疾病住院,就可获得相应的津贴补偿,同样不限地区。

重疾险:虽然会对销售区域有限制,但理赔无限制。只要确诊达到相应的病症,就会给付相应的保额。

寿险:和重疾险一样,只要符合条款,出险后,直接提供资料申请理赔就可。

PS:对于可能会存在异地就医情况的朋友们,在去异地生活前一定要解决医保问题;不然,后面办起来,真的很麻烦,而且报销比例也会降低很多。

同时,还要补充足额的商业保险,毕竟无论你在哪里,商业保险对地区限制很小,整体报销的金额会大大增大。

以上,便是异地就医指南了,希望可以帮助到你,也希望你转给需要的人!

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系给新一站保险网小新,小新立马回给予解答哦。

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