从理赔数据看投保理念

怎样的保险计划才能为家庭撑起防护安全伞？从保险公司的理赔数据中，我们可以分析哪些风险发生概率较高，从中可以看出更多端倪。中国近期发布了2010年年度理赔数据的统计报告，其中不少结论值得深思。

2010年，美国友邦保险有限公司在中国大陆各分支机构所有赔付中，住院费用赔付及意外医疗险赔付占到总赔付金额近六成。在与重大疾病相关的赔偿原因排名第一的为“恶性肿瘤”，紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。

分析显示：保险理赔的高发年龄段为31-60岁，投保人在该阶段正处于“上有老下有小”的顶梁柱时期。专家建议，市民应尽早投保并选择长期险种加强保障力度；住院费用赔付占全年赔付总量的40%以上，而其中85%左右的理赔案例集中在5000元以下的赔付金额。根据卫生部公布的《2009年我国卫生事业发展情况简报》，住院病人的人均医疗费用高达5775.5元。随着住院费用的日益增长，大多数投保人的保障额度应相应提高；根据卫生部2008年数据，治疗癌症的费用主要在5万至20万元，平均值为12万元人民币，加上现今涨幅不断的CPI，应考虑适当提高投保额度从而提升保障水平。

恶性肿瘤与急性心肌梗塞是主要的重疾赔偿疾病，占总重疾理赔件数的85.3%，同时这两项也是治疗过程中需要大量耗费资金的病种。投保重疾险是为生活做全面保障的必须。

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