已年入10万就更应给家庭一份好的保险计划

【理财案例】王登铭先生是武汉人，硕士研究生学历，目前在做关于建筑方面的工作，由于事业刚起步，每月收入3000元，每年年终奖为45000元。太太每月收入3000元。家庭每月生活开支为4000元。目前有定期存款50000元，现金40000元，一套价值450000元的房产，一部170000元汽车，没有房贷，也没有做任何投资。现今两人计划想要个孩子，并希望资产实现保本型稳定收益，咨询理财师该如何理财？

【理财目标】

1、准备要个小孩

2、实现保本型稳定收益

【理财建议】

1、家庭备用金规划

王先生和太太家每月4000元的开支，理财师建议，在太太未怀孕前，尽量做到控制消费，做到每月节省一部分钱，如果每月能结余3000元，建议这部分钱投入互联网理财产品余额宝，7日年化收益率4.5%左右，比存活期划算。这部分资金还可以作为家庭备用金来使用，也为太太怀孕后的营养费，孩子衣物和用品的等费用打下经济基础。

2、投资规划

如果王先生家的50000元定期存款快到期，建议不要再存入银行，可以与40000元现金一起拿出来进行稳健投资。比如90000元可以购买银行保本型理财产品，年化收益率一般在5%左右，投资1年收益为4500元；或者凑足100000元购买低风险的固定收益类理财产品，年化收益率10%起，投资1年收益为10000元，这些稳健投资方式，王先生都可以选择。

3、孩子教育金规划

由于目前还没有出生，因此孩子教育金目标离现在时间还较长，理财师建议以定投的方式来提前准备，王先生可以每月定投1000元，如果以6%的年利率来计算的话，5年就能获得7万元，10年16万元，这样一来能大大减轻未来在孩子教育费的经济压力。

4、保险规划

由于王先生是家庭主要生活支柱，保险理财师建议再补充一些商业保险，比如意外保险和重大疾病保险，可以避免因意外或重大疾病而带来家庭财务风险。一般家庭年保额最好保持在家庭年收入的10%左右，王先生家即1万元以内为宜。由于王先生家目前年收入并不高，建议将保险的交费年限增长，每年所交的保费控制在1万元以内，并且这笔保费还可以通过每年的投资所获得收益来支付，就基本上不会给家庭带来压力。

专家指出：理财的各个目标实现的过程就是对于家庭收入合理分配的过程，而实现各个目标的基础无一不是建立在投资的基础之上的，从整体上看，储蓄，股票，基金，保险，都是可以看做一种投资