从有无社保看如何选择商业医疗保险类别

    随着医疗体制改革，各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势，逐渐多了起来。商业医疗保险最突出的问题是价格高，保障程度低。目前商业医疗保险根据给付形式的不同，可分为费用报销型和定额给付型。
    1.费用报销型医疗险是指保险公司按合同约定的情况，报销患者在医院里所花费的医疗费用。
    2.定额给付型医疗保险,是按固定金额进行赔付，而非实报实销。
    值得注意的是，费用补偿型保险是实报实销，它与客户现有的社会医疗保险、企业补充医疗保险存在一定的互补关系。因此，如果客户的医疗费用已经通过医保或单位报销了一部分，则保险公司只报销剩余部分，不能重复报销而从中获利。
　　住院津贴、手术津贴、残疾补助、烧烫伤补助、重大疾病保险都属于定额型，它与实际花销没有必然联系，只与客户购买的保险额度有关，因为报销型险种通常都会有一个报销上限，如每年2万元等。对于没有任何医疗福利保障的人群，在购买了报销型医疗险的基础上，建议再补充定额给付型保险，二者搭配，以提高保险金额。
    而对于拥有社会医疗保险和单位医疗补助的人群，投保给付型保险可以提高医疗品质,支付疾病中的高额营养费用、后期疗养费等。投保在投保时可根据被保险人实际情况酌情选择。
    目前商业医疗保险投保渠道主要有保险公司、保险代理人、保险经纪、银保渠道及新兴的互联网投保渠道，值得一提的是，通过互联网投保可以在网上查到险种的基本内容，例如承保范围、保障金额、保费、时效等等。轻松填写一些基本资料，选择想要投保的险种就可以完成投保。