保险学堂纵览
可以媲美理财的家庭组合险
发布日期: 2012.04.16
导读:保险,理财,投资,是我们身边不绝于耳的词语,但却很少人真正想要主动了解它们。其实,在你对它们有了充足的认知以后,会发现适合的保险产品可以起到高效理财的效果。
小朱:男,40岁,打工年收入:15000.元 无特长农民
小李: 女 39岁,打工年收入; 8000. 元 无特长农民
一家四口人,儿子6岁,女儿15岁都是在校学生,家中无外债,有农村合作医疗。
客户要求:
一家人投保,要涵盖 保障,重疾,养老,理财,医疗
客户资料点评:
这是一个很完美的四口之家,打工收入不算很多,仅仅2.3万,对于这种没有任何特长的农民而言养老是最重要的,年轻的时候还可以凭力气赚钱,等到年龄大了就需要这笔养老金,小朱夫妻保险意识很好,一个有能力的人可以预见未来几年的事情,不可能看到未来几十年后的事情,这一点值得我们像小朱夫妇学习。门诊不会使人致贫,但是住院可能使人致贫,就目前的收入与客户达成下面的协议:
设计思路:
农民收入少,就要选择保障高,保费低的险种,给小朱夫妇设计安享人生B款4万身价,重疾4万,学生有学平险,不用考虑意外险了,因为学生的住院医疗,学平险报销不太多,就应该有所补充,故两个孩子重点增加了住院医疗,由于考虑到不可抗拒的手术,器官移植等多方面的潜在的风险,给每个孩子又增加了世纪泰康。
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