保险业数据化的未来

我们正日益被几何级数增长的海量信息包围，Facebook网站每天更新的信息达5000万条；YouTube网站每分钟增加一个新的视频；互联网数据中心预测，未来10年全球的数据量将增加44倍。

大数据时代的到来，改变着我们的思维模式和决策过程。如何利用各种智能技术手段对历史数据进行系统分析，发现有价值的规律，并在数据的支持下做出决断，成为企业经营者决胜商海的关键。对保险业来说，如何利用先进的智能系统对历史数据进行科学的收集整理分析，对防范风险、创新产品、指导投资、提高决策水平等有着重要意义。

一项对财富500强企业的调查显示，65%的500强企业在使用数据挖掘技术，这些企业运用该技术，平均每年创造净利润2000万至2400万美元的净利润。对大数据分析和掌控能力对保险业意义更为重大。一位业内人士向记者表示：“保险的核心基础是大数法则，数据分析与计算决定了保险企业产品的定价能力。”

据了解，受数据不足的影响，我国保险产品的开发还处在较低水平。以财险第一大险种车险为例，市场普遍反映车险趋同，个性化车险险种远不能满足消费者需求。

据专家介绍，在美国，购买汽车保险的价格是和投保者所拥有的汽车的价格、性能、居住地区、汽车数量、每天的开车里程、年龄、婚姻状态、有无子女、驾驶记录以及拥有驾驶执照的时间等若干因素来决定的。显然，我国车险要达到这一点，还需在数据统计花费很大努力。

再比如体育保险，我国体育长期以来实行的“举国体制”决定了运动员伤、残、病都由国家负责。但由于体育风险具有高频性、多样性、不易测定性、广域性和复杂性，导致国家用于运动员伤残等方面的费用巨大，且需要巨额费用的时间变数大，给国家造成巨大负担。体育界呼吁多年，期待商业保险跟进，但似乎保险界一直比较谨慎，据了解，其主要原因是体育运动风险高，数据支持不够，按现有掌握的数据厘定的费率市场还难以接受。

一位业内人士透露：“我国保险业恢复已30多年，粗放型的高增长的路子已经走到头了，下一步必须精细化管理，在产品创新和管理创新等方面寻求突破，要做到这一点，数据管理水平是关键。”