加强保险理论研究推动行业发展

一、保险理论研究面临的新形势

近年来，随着保险业改革发展实践的逐步推进，保险理论研究取得了突出成绩，不仅充分发挥了理论对实践的指导作用,推动保险业实现又好又快发展；而且极大地拓展了保险业的发展空间，为保险业更好地服务经济社会发展提供了重要的理论支持。

（一）当前保险理论研究面临良好的发展机遇

从行业看，近年来保险业加快了改革发展的步伐，行业面貌和服务经济社会的能力发生了深刻变化。一是业务快速发展有效提升了行业实力和影响力。2009年，保费收入首次突破1万亿元，超过1980年到1999年20年间的保费收入总和，世界排名第6位。截至2009年12月底，保险公司总资产突破4万亿元。二是体制机制改革有效提升了行业竞争力。以国有公司股份制改造为基础，实现组织形式由国有独资向股份制的转变；以推动公司通过上市优化股权结构为契机，有效解决管理体制的转变；以巩固和发展改制上市成果为新的起点，重点解决经营机制的转变。三是功能作用不断拓展有效提升了保险业服务经济社会的能力。保险业逐步成为我国金融体系的重要支柱，成为国家灾害救助体系的重要组成部分，成为社会风险管理的重要机制。保险业这些积极而深刻的发展变化为保险理论创新提供了巨大的推动力，促进了一大批保险理论研究成果的产生。目前，保险业正加快从传统保险业向现代保险业迈进，处于转变发展方式和调整结构的关键时期，会面临新的发展机遇，也会出现一些新情况、新问题，这些都会继续推动保险理论研究向前发展。

从宏观看，当前我国正处于工业化、城镇化加速发展的阶段，面临加快经济发展方式转变的战略任务，经济体制、政治体制、文化体制、社会体制以及其他各方面体制改革逐步推进，收入分配结构、产业结构、城乡结构、出口贸易结构调整不断深入，自主创新能力、新农村、生态环境等领域建设逐渐加强。这些经济社会的发展变化对保险业发展产生了深刻的影响。一是保险业发展与经济周期的联系日益紧密。在经济周期上行阶段，全社会的保险需求不断增加，带动保险市场规模的快速增长；在经济周期的下行阶段，保险市场和资本市场普遍出现消极预期，对保险承保和资金运用都会带来负面影响。二是保险业发展与宏观经济政策的关系日益紧密。随着保险覆盖面扩大和保险资金运用增加，保险市场运行受国家宏观调控政策、经济发展态势、资本市场走势以及利率、汇率等金融市场要素变化的影响越来越大。例如，投资、消费和出口政策会影响相关保险需求，利率政策变化会影响保险产品定价及投资理财型保险产品发展，资本市场波动会影响保险资金运用收益等等。三是保险业发展与其他行业的关系日益紧密。随着保险的社会风险管理功能不断增强，保险业受相关部委政策、相关领域和行业改革发展趋势的影响也越来越大，特别是医疗卫生、养老、安全生产、交通等领域改革发展与保险业的联系日益密切。对保险理论研究来说，可以结合宏观及其他行业领域的这些政策调整和变化，进一步深化中国特色保险业发展道路的探索和研究。

从国际看，2008年，发端于美国的国际金融危机在对全球经济金融造成严重冲击和影响的同时，也对新自由主义经济理论形成挑战，西方经典的经济理论并不能有效指导经济金融实践。随着全球经济社会发展逐渐进入后金融危机时期，各国政府金融保险监管部门开始从理论上、政策上对金融危机进行深刻反思和研究。面对日益发展的经济全球化、金融经营综合化、金融产品高杠杆化的趋势，目前的金融监管机制已经不能有效防范金融风险，保险监管改革与其他金融监管领域改革一起被提上议事日程。在保险监管领域，国际保险监督官协会加快了发展战略调整的步伐，主张推进国际监管协调合作，建立全球统一的保险监管规则，加强保险领域的宏观审慎监管和逆周期监管，完善跨境金融保险集团监管，建立跨境金融机构的危机管理和解决机制。国际金融保险监管领域的改革措施与经验，不仅对中国保险监管与保险业发展具有良好的启示与借鉴，对保险理论研究来说，也是难得的研究契机，可以借此机会对中国保险业的行业风险评估、偿付能力标准、资本缓冲和薪酬体系等方面的顺周期问题展开深入研究，为监管决策提供参考。

从理论研究本身看，近年来，保险理论研究的基础逐步夯实，实现了保险理论与实践的相互促进，改善了保险业改革发展的理论环境。尤其是业界和学界能够通过协同研究，在企业改革、创新管理、风险管控等方面，形成一批有分量的理论研究成果。不仅指导解决保险业改革发展中的突出问题，而且提出行业未来发展的理论设想，有效推动保险业实现科学健康发展。这种理论与实践互动发展的良性循环格局，显著提升了业界对理论指导的重视程度，为进一步繁荣理论研究创造了良好的条件。同时，随着保险理论界的国际学术交流日益频繁，国际间的理论研究合作不断加强，不仅有利于推进保险理论创新，还有利于国内保险理论界开阔研究视野和拓展研究领域。

（二）新形势对保险理论研究提出新的更高要求

在新起点、新阶段，保险业改革发展迫切需要新的理论指引与支持。为更好地推动保险实践发展，保险理论界既应做好对策性研究，同时也需要加强对基础性、前瞻性和战略性问题的研究。

加强基础性问题研究，打好保险业又好又快发展的理论基础。一是深入研究保险业与宏观经济运行的关系。新形势下，既要研究经济周期变化、宏观经济政策调整以及市场化改革对保险业的影响，也要研究保险业对拉动投资、扩大消费、促进贸易的作用，为保险业更好地谋划行业发展战略提供决策依据。二是深入研究保险业发展与金融业改革发展的关系。在保险市场与资本市场、货币市场、外汇市场关联度日益提高的背景下，迫切需要进一步深化保险业与金融业改革发展互动关系的研究，为保险业更好地参与金融市场建设提供理论支持。三是深入研究中国保险市场与国际金融保险市场的关系。从风险管理的角度来看，经济全球化的过程也是风险国际化的过程。随着国内保险市场日益国际化，要求理论研究必须以国际化的、开放的眼光，既要研究国际金融保险市场的发展变化对中国保