出国工作选什么保险

地震等自然灾害让人们的保险意识提高。昨日，在深圳务工的刘女士咨询，其丈夫近期要离开位于灾区的家乡到国外去务工，“这样的情况能买什么保险，能有保障，价格又便宜？”在深圳，不少企业在国外有分公司，员工外派到国外工作的情况很常见，邀请专家对外派人员如何购买保险给出建议。

外派前看清劳动合同

保险理财规划师马尚华提醒，不管是外派到国外的普通劳务工还是高级白领、技术人员，一定要跟派遣单位签订规范的劳动合同，对将去的国家社保情况、派遣单位提供的保险福利有明确的约定，“如果不做明确的约定，万一出事很难厘清责任。”

目前由雇主方购买的保险比较常见的是雇主责任险和人身意外伤害险，也有一些用人单位为外派员工购买境外紧急救援意外伤害保险。据业内人士介绍，在这些保险产品中，能为雇用单位转嫁风险的雇主责任险的投保量较大。到陌生的国家工作，面临的风险比国内稍大，出于对自己和家庭负责的态度，购买一份在境外生效的人身意外险很有必要，专家建议在外派前可以要求雇主为自己购买人身意外险，另外提醒已在国内购买过意外险的人，一些保险公司的意外险明确规定境内有效，所以出国之前应该问清楚这些保险到了国外是否仍在责任范围之内。

此外，保险资深人士郭邦治提醒，如果需要购买新的保险，还要根据所到的国家，对保险产品做详细的咨询，比如，一些正在发生暴乱和内战的国家，保险公司很有可能不保或者提高保费；含境外紧急救援的国家投保更容易些，选择范围也大。

高管可考虑购买“绑架险”

据了解，目前市场上不少保险公司推出专门针对出境工作的保险产品。除了传统的人身意外险，还有境外医疗、紧急搜救、第三者责任等。

经济情况一般的劳务工可以选择为自己购买一份比较便宜的境外人身意外险。境外人身意外险的保费相对境内意外险稍贵一些，并且针对所去国家、从事职业的不同，有不同的费率，一般1年期在几百元到上千元不等。以平安保险的境外工作险为例：去阿富汗，相同年龄，一年期，保额20万，保障范围包括意外残疾、身故和交通工具意外，IT业维护工程师保费1075元，而从事建筑工程的泥水匠保费需要1792元。

经济情况较好的人士，可以考虑在意外险的残疾、身故保障基础上，再加上包括紧急就医及医疗费用、医疗转运、牙科门诊费用、安排亲属探病、紧急搜救、辅助设备费用等在内的紧急医疗救援保障，不过保费会相应提高。以40周岁人士到阿富汗从事泥水匠为例，在意外险保障20万的基础上，加50万紧急医疗救援保障，保费就从之前的1075元提高到了6577元。“建议综合个人情况考虑购买”，专业人士建议，如果本身身体条件较好，所去国家又有强制的社保，不必多花钱购买紧急医疗救援保障。

还有保险公司专门针对外派人员被绑架推出的“绑架险”。美亚保险公司面向广东市场推出国内独创的绑架及勒索保险，主要是保障在海外投资的中国企业外派员工的安全。太平洋财产险也曾推出类似产品。不过，按照目前太平洋财险推出的“绑架险”条款，只有当被保险人因绑架或恐怖活动遭受人身意外伤害时，保险公司才进行赔偿。这两类产品对于普通的务工人士也并不适用。“国内‘绑架险’的最高保额在150万元左右，相应的每年保费超过3000元，与普通的意外险相比，保费较高，适合企业为经营管理者购买。