前段时间，收到一位朋友私信。

 

大致意思是，在公司组织的年度体检时，发现自己的甲状腺出了问题，得了甲状腺结节。因为害怕，便萌生了买重疾险的念头。

 

苦下功夫在网上看了两天重疾险，对比来对比去，最终选了一款自己最满意的产品，结果买的时候却被拒保了！！

 

一想到保险都不愿意承保了，心更慌了！

 

上述买重疾险被拒保的情况，应该不少人都遇到过，或虽没遇到过，但对买重疾险什么情况下会被拒保很好奇。

 

今天就来和大家说一说，身体的哪些常见小毛病，买重疾险可能会被拒保？以及带病怎么买重疾险？

 

得了这些疾病，难买重疾险！

 

对于被保险人，每家保险公司都有严格的核保规则，会将一些疾病作为核保“黑名单”。常见的可能拒保的疾病有：中度以上高血脂、重度高血压、肝功能指标超标10倍等。

 

除了拒保，还有一些疾病可能加费承保，比如：乙肝、体重过重、轻度高血脂、轻度高血压、肝功能指标超标3倍以内、血尿等。

 

 

身体出现健康问题，买重疾险难免会有阻碍，但拒保只是一种可能性。通常情况下，投保重疾险时，因为有健康问询，所以可能有以下5种核保结论：

 

1、标准体承保

 

这是最理想的结果，说明身体出现的问题风险不大，保险公司允许正常投保，未来如果不幸出险，理赔也正常。

 

2、加费承保

 

所患疾病有一定风险，但风险尚在保险公司可控范围内，需要加点钱才可以承保。加费承保出险后，也是正常理赔。

 

3、除外责任承保

 

对于罹患的某项特定疾病，保险公司不保，但不影响其他责任的承包。

 

比如，小红投保时告知有乳腺结节，核保结论为“乳腺相关疾病除外”，那将来要是患了乳腺癌是不赔的，要是得了甲状腺癌则正常赔付。

 

4、延期承保

 

保险公司目前判断不了该病的风险有多大，需要“观察一阵”再决定是否承保。比较常见的是刚出院或刚做完手术时买重疾险，保险公司一般会要求恢复一段时间再作评估。

 

5、拒保

 

拒保是最差的结果，保险公司根据投保人告知的情况，判断出承保的风险超出了保险公司能够承受的范围，这时候重疾险是买不了了，只能考虑其他的险种，比如百万医疗险、意外险等。

 

另外，像甲状腺结节、乳腺结节、血糖升高等问题，依情况不同，核保的结果不同，建议先咨询保险规划师了解详情后，再选择合适的产品投保。

 

 

身体有些小毛病，怎么买重疾险？

 

如果想买重疾险时，发现身体已经带有某种疾病不能投保了，就真的一点办法也没有了吗？

 

也不是那么绝对，还要看具体患的是什么病！或者可以先尝试从以下方法，也许能投保成功。

 

1、选择健康告知宽松的产品

 

选择健康告知宽松的产品，没有问到相关疾病或对相关疾病的问询较宽松就可以直接投保。比如：超级玛丽6号对于甲状腺1-2级结节就能以标准体承保。

 

2、智能核保

 

尽量选择可以智能核保的产品，在投保界面如实回答完相关问题就可以立即获得核保结论。智能核保还有个优点是，不会留下核保记录。

 

3、人工核保

 

如果既找不到健康告知宽松的产品，也无法进行智能核保，就找能够人工核保的重疾险产品，提交材料后，由专人核保，人工核保相对来说，时间稍长。

 

4、多家保险公司产品同时投保

 

由于不同保险公司、不同保险产品对于同一疾病的核保结论会有差异，所以可以尝试同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的一家。

 

写在最后

 

今天给大家分享了身体的哪些常见小毛病会影响重疾险投保，以及带病如何投保重疾险的思路。

 

如果不想被“拒保”“延期承保”“加费承保”“除外承保”，还是要趁早购买保险，在自己身体健康的时候做好保障，省心又省钱。要是在健康出现问题时，才开始考虑保险，那“拒延加除”就不可避免了。

 

当然，投保重疾险还可能有其他的问题，仅靠一篇文章难以兼顾到个性化的需求，如果有重疾险方面的疑问，可以预约专业、靠谱的保险规划师来为自己服务。也可以先咨询小编，随时欢迎~