本人32岁，有个可爱的太太和一个9岁可爱女儿，是一家的主要经济支柱，年收入约30万左右，有房贷约70万，已有一些小额的保险（但保障太少），现想再购买约100万至200万的意外险和30-50万的重疾险，（声明：我不太喜欢消费形的险种），可分期付款又没利息更佳（年缴也可），请各位保险高手为小弟出谋划策。
BENYUAN您好：在您投保之前先提供一些投保之前所需要注意的投保事项和原则，供您参考一下：购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20% 保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。弄清交费规则：长期寿险交费方式可以选择趸缴（一次性）、5年、10年、15年、20年等等。从支付角度看，交费时间越长负担越轻；从保障角度考虑，交费时间也是越长越好，若中途不幸遭遇大病或符合保单责任需要保险公司给付时，往后的保费就可以豁免不用再交了。而一次性交费的就不能享有这个权益。至于现在的积蓄，则不妨放在银行里作一些投资。 初步保险计划建议：中意人寿个人意外伤害保险100万套餐：(意外身故100万+意外伤害医药补偿3万+住院费用补偿5万+每周给付收入保障保险250元+重症监护给付收入保障保险100元)+重大疾病保险30万+寿险50万,年缴至54岁(其中个人意外伤害保险缴至65岁)，年缴保费为17,302元。简单解答一下您说的那个问题：由于现在市面上的意外险基本都是属于消费型的，但是除了理财型“投连”（储蓄型）的那个保障计划里边，是可以附加意外险的，但实际上还是会增加“风险保费”，“风险保费”就是保险公司向投保人每年都要收取的费用，随着投保人年纪的增长，“风险保费”就会越高昂，投保人帐户里边要是没有足够的金额缴纳“风险保费”的话，这份合同很可能会终止，到那时候再另寻其他重大疾病、寿险或者意外险的时候，投保人往往就要缴纳比较高的保费了。所以建议一开始在投保理财型“投连”的时候，顺便附加一下消费性的重疾险和寿险（以您为例：32岁，1703元/年缴，重疾6万+意外险60万+非意外身故30万），可以避免“投连”“用完”了（50岁阶段后投保人帐户开始大幅收取“风险保费”），起码还有后续的消费型保障计划来保障投保人。初步建议您的保障计划（不清楚您的社保、医保等其它的状况）：意外险+寿险+重疾险+住院险。还有什么不明白的可以联系我。祝您身体健康工作顺利。
好老公！可也不要忽视了宝宝以后的教育金哦
做保险这么多年，个人感觉——1、先解决大人的保险，然后再考虑小孩子的保险——大人第一，孩子第二2、大人主要考虑：生命保障、重大疾病、意外、一般医疗、津贴、养老规划等。3、小孩子主要考虑：一般医疗、重大疾病、教育储蓄。
楼主的保险意识不错,家庭支柱,比较注重身故、重大疾病、意外方面的保障。是否有社保呢？社保始终是一个基础的保障，还是要有的。
真是个有责任心的丈夫和父亲，根据您的要求也做了一份方案，200万意外（以乘客身份搭乘公共交通工具2倍赔付）+100万寿险+30万重疾+2万意外医疗+住院医疗请查看！
这里专家比较多，相信很多同行会给出更详细的建议供参考，我根据你提供的资料，给你做个初步计划参考一下。 每月存不到２５００元，可以享受以下保障： 寿险保障 最少１６１万 残疾保障 １９６万 重大疾病保障 ３０万 意外医疗保障５万 如果我们一直身体健康，可以在我们退休时将保险转换成养老年金。假设我们６０岁退休，按照较低收益预测，每年可领取５８０００以上养老，一直到我们８０岁。
有可爱的太太,可爱的女儿,一个温馨三口之家！家庭月开支大概是多少？房贷供期是多少年，月供多少？现有的小额保险具体是那些？全面的保险保障包括：意外伤害，意外医疗，疾病住院，手术费用，重大疾病，寿险（具有养老性质的更合适）．家庭经济支柱科学合理的保额：年收入５－１０倍．科学合理的保费支出：家庭年收入的１０％－２０％．
一看就是个可爱的老公。意外险想不消费，是不太可能的了；想不付利息很容易，年缴就可以了；房贷70万是最低的寿险保额了，如果不用消费的定寿，这个保费你要有思想准备啊。
