1、家庭成员构成:本人男33岁,在广东中山一私企从事建筑设计,妻子在家无业,儿子2.5岁已上托儿所,老家父母均为53岁在老家务农。2、夫妻职业,各自收入:家庭年收入大约15-30万不稳定特别是金融海啸期间。3、家庭每年生活费支出:日常生活费用3500/月。4、有无银行贷款:无5、预期教育费用/父母赡养费用:预期教育费用50万/父母赡养费用2万/年。6、现有理财方式及内容(存款3万/股票投入了8万现值3.3万长线持有短期不卖/基金是定投的每个月2000到现在已买了3.2万/房产130平自住)7、已购买保险:本人有基本社保、每个月交120左右,公司办理的。已帮儿子在中国人寿买了每年交2000元,保额是10万的康恒重大疾病保险,缴费期是20年,儿子在托儿所好像学校帮买了个中国平安意外险类似于学平险,儿子在中山还参与了住院医疗社保和社区医疗(专门是平时看感冒那些小病的,可以报销60%,每年报销有个总额限度)。8、主要关注保障内容:本人的定期寿险、重大疾病、因为本人每天骑摩托车上下班固想多买点意外;妻子的定期寿险、女性重大疾病、医疗(因为妻子没有社保)、意外;儿子暂时不考虑再买其他保险;另外想买个家财险,(房子是05年5月买的当时是34万,装修(包括电器家私)差不多10万左右,就只想买个基本家财险,像中国人保的“金锁”之类的家财险。)9、被保险人健康状况:本人乙肝携带者,有抽烟嗜好一天一包,平时偶尔喝点小酒,每年有坚持自助体检;妻子和儿子都很健康。10、保费预算1.5万。11、备注:本人只喜欢消费型保险,养老、理财自己已经有2000元/月的基金定投不考虑用保险理财、养老。本人买保险的原则:1、 买有续保功能的产品;2、 选定额给付的产品;买保险时条款中就已约定住院一天给多少钱;什么样手术给多 少钱,各种器官移植给多少钱;特别是已经买了社保的,更要注意选择此项;3、 一定要是主险;4、 买意外加疾病的险种,疾病和意外的原因住院都要管;5、 五大保险责任都要保(住院、手术、重大疾病、器官移植、重症监护);6、 一定要选最高档产品;7、 一定坚持续保;8、 选总额限制的产品(如果没有定额给付的产品,就只能选费用型的总额限制的产品);9、 是否能有保单贷款功能。本人不才,请教各位保险业的专家,帮忙构建三口之家保险方案,感激为盼!
heros3x您好! 看得出来您是一个做事非常认真严谨的人。您的个人及家庭资料也相当齐备,现就您提出的一些要求做以下答复以供参考: 您: (有基本社保;关注定期寿险、重大疾病、意外) 1、意外及意外医疗计划: A、意外身故或残疾10万(20万)+意外医疗2万=年缴381元: 普通意外身故10万赔付,特定环境双倍赔付(公共交通工具、载客电梯、医院学校火灾现场等);意外医疗费用80元免赔额,每次最高支付2万元,如果因意外住进重症监护室,可每次再支付2万元治疗费用。B、公共交通意外伤害保险=年缴198/份,最多购买三份。 民航飞机50万;其他交通工具20万(包括公务车和私人车辆);意外医疗2万/每年;住院津贴50元/天,重症监护室住院津贴100元/天。 2、寿险,重大疾病组合计划 = 年缴7551.4:A、主险:终身20万身故保障; B、附加险: (1)20万20年的(33岁到53岁)的定期寿,主要作为孩子成年前家庭保障金,低保费,高保障。 (2)15万终身提前给付重疾赔付。提供十种未达重疾标准的大病赔付,每次为保额的15%,提供终身28种重疾保障,确诊罹患重疾,马上赔付。(3)重疾豁免保费。 提供终身保障、终身重疾保障、家庭责任期保障,可提供保单贷款、年老时也可提取现金价值作为养老补充。 3、住院医疗保险=年缴545.5(一单位,如购买越多单位折扣越多)。 已经拥有社保,可以选择商业保险对社保做完美补充,社保报销完后剩余由自己支付的部分转由保险公司支付,更可获得住院补助及手术补助。 A、基本医疗内费用,社保报完后剩下的100%报销;基本医疗外费用,80%报销,每年最高额度8000元/单位,最高可购买10个单位。 B、住院津贴,每单位每天可获得25元的住院津贴,最高可购买10单位。 C、手术津贴,每单位每次可获得1000元的手术津贴(按照手术等级相应支付),最高可购买10单位。 您妻子: (关注定期寿险、重大疾病、医疗、意外、没有社保) 参照您的保险计划,额度做调整。 1、意外及意外医疗计划: A、意外身故或残疾10万(20万)+意外医疗2万=年缴381元: 普通意外身故10万赔付,特定环境双倍赔付(公共交通工具、载客电梯、医院学校火灾现场等);意外医疗费用80元免赔额,每次最高支付2万元,如果因意外住进重症监护室,可每次再支付2万元治疗费用。 2、寿险,重大疾病组合计划 = 年缴5672.3:A、主险:终身20万身故保障; B、附加险: (1)20万20年的(28岁到48岁)的定期寿,主要作为孩子成年前家庭保障金,低保费,高保障。 (2)15万终身提前给付重疾赔付。提供十种未达重疾标准的大病赔付,每次为保额的15%,提供终身28种重疾保障,确诊罹患重疾,马上赔付。(3)重疾豁免保费。 提供终身保障、终身重疾保障、家庭责任期保障,可提供保单贷款、年老时也可提取现金价值作为养老补充。 3、住院医疗保险=年缴567.8(一单位,如购买越多单位折扣越多)。 没有社保,选择商业保险作为保障,附加住院补助及手术补助。 A、基本医疗内、外费用,80%报销,每年最高额度8000元/单位,最高可购买10个单位。 B、住院津贴,每单位每天可获得25元的住院津贴,最高可购买10单位。 C、手术津贴,每单位每次可获得1000元的手术津贴(按照手术等级相应支付),最高可购买10单位。儿子 (已有重疾、意外、社保等保障,暂时不考虑其他保险) 前面您提到准备给儿子储备50万的教育金,我相信您也认同教育金的储备一定要稳健、专款专用,目前较为合适的储备方式一是银行,二是保险公司的教育金计划。 按一般18岁上大学算,您儿子目前2岁半,还有16年上大学,预计50万大学费用,则每年需要存3.125万元。我相信您一定很了解教育金存银行和存保险公司的区别,故在此不赘述。 关于您的家庭理财内容: (存款3万/长线持有股票8万卖/基金每月定投2000,已购3.2万/房产130平自住) 您的理财做法值得学习。不过按照您的基本情况来看,银行存款占家庭收入比例较少,除却每月生活开支、基金定投、赡养父母以外,每年应该有更多的存余,在目前金融海啸的状态下,应该多准备一些准备金。 投资组合方式为:储蓄+股票+基金定投,基本合理,可适当关注其他的金融投资工具,坚持分散投资,降低投资风险。 关于养老: 您有社保,加上每月的基金定投和其他投资,已经为您及您太太做了养老的准备,非常的好。如果在经济条件许可的话,建议可以做一些固定返还型的养老计划,如同社保一样,从现在开始每月存1000元,然后从自己设定的退休年龄开始,每月领取退休金。它对比社保的特点在于:有身故保障、保证领取、受益人获益、未来能领多少钱,现在就能看见。当然这属于锦上添花型。 说了很多,有些地方可能没有说到位,还请指教。希望我的回答能够帮助到您。 祝新年吉祥、如意!
补充:妻子28岁。
到此,本人的保险基本完成定期寿险年缴3687;附加的重疾险年缴4284;意外伤害险附加意外伤害医疗1万,年缴1325元,至于妻子的保险。都跟本人的险种一样就是保额不同而已,因为妻子的风险较低,定期寿险,保额10万,保险期限是30年,缴费期也是30年,附加长期重大疾病险,保额10万,保险期限是30年,缴费期也是30年,意外伤害险保额是10万,年缴,附加意外医疗险1万,妻子年龄是27,总保费1629。 家庭年保费=3687+4284+1325+1629+已帮儿子买的2000+家财险600=13525元/年。在年纯收入13万的10%左右,比较合理。以上就是本人3口之家的保险计划,恳请多多指正,谢谢大家的时间。
本人在广东省中山市,希望能寻找到一个有关于家庭理财规划的专业人士,探讨探讨。致力于2009年寻找到合适的保险代理人。QQ:*******.
十分感谢你提供的电话,但本人是来这里寻求保险方案的,所以暂时不想去咨询保险公司,毕竟我现在还没找到合适的、全方位的保险方案,所以想先从各位保险精英们那里索求到合适我家庭的产品。然后我把家庭的保险完善好。这样再去权衡是在一家保险公司买还是在不同保险公司买,而且要对比保险公司的利弊,特别是有些保险公司前端服务很好,但是把保险服务的核心(索赔事宜)工作丢掉了,说得不好听就是没服务保障。所以保险公司也很重要,我倒不是一定要很苛刻的寻求性价比。当然能在有各种保障的前提下选择性价比高的产品和保险公司。感谢大家的赐教和帮助!谢谢!
非常感谢您的光临,十分期待大家一起来帮忙。谢谢大家的回答,赐教!
在购买保险时,本人奉劝那些刚开始购置保险的家庭:1、风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障;2、如果您还没做足充分的保障前,将轻微的损失通过保险转嫁给保险人在经济上是非常不合算了。
保险作为一种科学的分摊损失、补偿损失的风险管理工具,它的特点就是通过事先的、确定的小额支出,换取未来的、不确定的大额经济损失的补偿。它能够在风险来袭时,创造一笔""急用的现金"",以保证家庭经济生活的正常运转,达到满足自己安全需要、保护自己和家人的目的。看得出您非常的专业,也非常有条理,您在会找到满意的方案的
你好!看到你对自己经济财务分析很透彻,应该是一个很有智慧和有责任心的家庭支柱人物,公司的康宁定期重疾,康身终身重疾,康恒保险各项买10万或者三选二都可以,另加现在新出的:丰盛人生医疗费用补充综合保险,有社保选择的的B类,保障很全面了,财产险方面的。金锁”很好的一个险种.男33岁康宁定期重疾保险:年交5600元保障20万,70周岁无事满期无息返还本金112000元做养老金康身终身重疾保险:年交2765元保障10.5万,一直保障到终身,交费有豁免功能的康恒终身重疾保险:年交
您好:您的情况写得非常清楚了,对保险也有很深的见解和认识,对家庭如何理财也有独到的见解,认真看了您所有的回贴,个人认为在目前市场上满足您所有要求的产品估计还没有面市,如果在国外到可以跟保险公司商量着办,单独进行设计,但费用也是非常高昴的。看了您的购买原则,依我看目前只有太平人寿的“卓越人生”保障计划相似度算比较高的。1、 续保功能:有3年保证续保的“卓越医疗”,新华虽有保证5年的,但满足不了您的其他要求。终身保证续保的产品目前市场没有。2、 “卓越医疗”可说是目前市场最高端的医疗险产品,不限病种,不限医院,不分类设项,突破社保限制,没有药品限制,不分自费公费,特殊检查费用,救护车费用等等说得出向乎都是报销范围。最低有20万/年的报销限额,床位费最低每300元/天,特别是高端的VIP服务,专家预约,床位安排,让生病成为一种享受。和社保完全不冲突,不用担心文字陷阱,以条款为准,知道您喜欢研究,自己可以去看一看。3、 卓越人生计划是一套专为高端人群设计的综合保障计划,由一系列主附险组成,卓越医疗虽是主险,但有投保捆绑限制。卓越定期保额一百万以上方可投保。但如果家庭成员中有一人是卓越人生计划的,其配偶和子女就可直接投保卓越医疗了。4、 卓越人生计划中包含附加意外和附加残疾,这样意外、疾病住院就都可保了。5、 卓越人生计划中包含卓越重疾,您说的5大责任全部包括。6、 目前是专门针对高端人群服务的产品,应该是国内最高档的产品组合。7、 您虽然想一直坚持续保,但主要还是看您的身体情况罗,如果中途没什么情况发生,您一直可以续保至64岁。但太平至少保证3年没问题。我想得一场病如果20万一年,3年60万还治不好,估计你也不想再治了。呵呵。8、 这点完全满足,卓越医疗就是既有定额给付的,又有总额限制型,但报销比例较高。9、 有保单贷款功能。下面我就来谈谈对您不利的地方,这款产品体检非常严格,乙肝携带有可能加费,有抽烟嗜好一天一包,据我所知太平的费率设计是分吸烟和非吸烟的,吸烟者价格要高。一百万保额起售,价格较高,突破您的预算,估计在3万元左右才能办得下来。我原来推荐朋友办过,最低也要2万多元才能拿下,体检通过率不高。按您目前的年收入最低15万-30万元来说我觉得应该是可以承受的范围,别的我倒不太担心,关键是看您的身体是否能买到。等你买到了,太太单独买个卓越医疗就够了,意外和定期寿险就很便宜。我非常喜欢和爱研究的人士打交道,这样才能让我们共同提高!但我希望凡事不要过头,求大同存小议很重要,按我目前所知市场上有比这款更合适的我估计比较难找了。有什么疑问欢迎提出!
另,以上我做的计划,您每年缴的保费是8675.9,您太太的年缴保费是6621.1,共计15297元。如果您准备额外存储孩子的教育金,则每年应为3万左右,存15年,能达到您预算的金额。
希望大家能踊跃的为我介绍、推荐符合本家庭和本人要求的保险产品。感激为盼!电话号码就不需要了。如果只是要电话号码百度一下都有。每个地方的保险公司的电话都能找到。相对于各位保险精英的见解和推荐,是重金难求啊。本来我是想在本地找个合适的保险经纪人,问题是在我们这个2-3线城市很不发达,非常难找到个合适的。所以就只能有劳大家了!
95519 服务到永久!
其实现在选择保险不需要哪么麻烦,只要把自己的需求输入电脑里的计划系统,想要的保障直接就可出来,这才真正的是量身定做。 保险的功能主要是保障,08年有两个小孩的父母在不停的比较保险计划,最后小孩生病住院后还没选好,不但没得报销,最近几年还不能投保。
下面我再聊聊本人对于家庭理财的个人计划:1、 保命钱;计划6个月的生活费以应对失业等的风险、下一年的保费,保命钱=6×3500+1.4万=3.5万,这些钱中拿出5000元使用7天通知存款应对工资不按时发放的风险,其他3万购买嘉实基金公司的1年期的超短债,保证资金的流动性、绝对安全为重点,收益为次。2、 应急钱;计划6年的生活费用以应对意外,因为老家父母、岳父母年事已高。应急钱=6×3500×12=25万左右,本人接下来主要是存这部分钱,在买车前先把这部分钱存足。对于这部分钱的投资,本人打算还是以安全为核心,购买国家债券、优质企业债绝对不能买基金,更不能买股票。3、 闲钱;等待保命钱和应急钱都已经完全存足后,剩余的钱就是闲钱,主要是对于自己职业的投入、儿子的特长投入、定期投资基金。当然闲钱中留出小部分是想挖掘自己的理财潜力,比如培养自己的收集爱好茶叶、观赏石、邮票、小人书,重点培养出属于自己的爱好但一定要做到专业、精,不专业就宁愿不去收藏。4、 近期5年计划,省吃俭用是核心,每个月工资除去开销,存2000元(剩余2000坚持基金定投业务),以及年底的奖金都用于上面的3点计划。严格按照以上步骤先保命钱,再应急钱,到闲钱。用2年时间完成1、2点。以上纯属个人观点。希望各位能多多赐教!感谢大家的时间!
您的资料准备这么详细,真是个有心买保险的人啊,而且对保险知识了解也比较多,明确自己的需求,而且自己还是个理财高手,懂得分散投资风险