根据国家规定，参保人必须达到国家法定退休年龄、且累计缴费年限满15年（180个月）以上的，即可办理退休手续并按月领取基本养老金。
而一般情况下，男性职工的退休年龄为60周岁，女性职工的退休年龄为55周岁。
那么，45岁参加养老保险，如果是男性的话，可以一直缴纳至60岁，正好缴满15年，能够按月享受退休待遇；但是对于女性而言，55周岁退休，只能缴纳10年，无法满足最低缴纳年限，也就不能够按月享受退休待遇了。
这个时候，大家可以考虑投保商业保险作为补充。