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商业养老保险必不可少

发布日期: 2012.04.11

导读:目前我国个人养老保险体系主要由社会养老保险和商业养老保险两部分组成。社会养老保险作为基础保障,只能满足个人基本生活需求。所以,许多消费者都补充了商业养老险。专家提醒,规划好养老险要量需而定。

养老保险分为两种,一种是社会养老保险,一种是商业养老保险。这两种互为补充,应该对于现代人来说都是必须的。因为按照目前的国情来看,到了退休之后,一般人拿到的养老金仅为在职的30%-40%,所以要保证生活品质,还需要我们在年轻的时候就开始购买商业养老保险。

商业养老保险是以满足养老需求为目的,在退休年龄后有生存保险金给付的保险业务。每个人对退休后的资金需求是不同的,选择商业养老保险主要取决于自己对未来生活的安排。将退休后资金需求减去退休后可获得的收入,算出养老资金缺口,并确定商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例,就可以反推出每月或者每年需要多少商业养老金,就能马上确定保额了。

比如,您准备60岁时退休,估计退休后每年的资金缺口为1万元,如果打算完全用商业养老保险方式来弥补这个缺口,那么就可以选择60岁以后每年能领取1万元的养老保险产品;若准备60%用养老保险方式填补,其余40%另谋他途,可能就只需要选择年领6000元的养老保险产品。当然,最终确定保额时还要估计自己的经济承受能力。若测算的保额对应的保费大大超过自己目前的承受能力,那就只能先降低保额,再寻求其他更高效的渠道。

专家提醒:在养老方面应有保证领取、保值增值、价值投资三方面作为组合的理财方式。保险是解决保证领取和保值增值的主要工具,同时也有部分投资型产品可以解决价值投资需求。

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