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好的商业养老保险有哪些?商业养老保险怎么买最划算?

2021-06-073140次浏览
小新客服
商业养老保险指的是为了达养老的目的,通过对保险产品进行一定的设计,做出来的产品。在老龄化加剧、退休压力越来越大的当下,商业养老保险成为很多中青年关注的产品。那么,最划算的商业养老保险有哪些?商业养老保险怎么买?

一、好的商业养老保险有哪些?

 

商业养老保险产品那么多,每一款都有自己的优势,也忽悠一定的不足,所以没有办法判断哪些商业养老保险最划算,或是哪些保险最好,我们需要结合自己的实际需要判断。

 

一般来说,一款合格的商业养老保险一般要有以下三个特点:

 

1、强制储蓄,专款专用

 

就是商业养老保险要帮我们把钱存起来,进行复利增值,退休的时候再领取,专款专用。

 

2、按年/按月进行领取,领取金额稳定

 

商业养老保险的保险金最好按月或者按年领取,保持一个稳定的现金流,防止老年后对财富的掌控力不强,一次性花光或者被骗走/被挪用。而且每次拿到的钱要稳定在一个数值范围内,方便做出相应的计划。

 

3、领取时间与生命等长,活多久领多久

 

购买的商业养老保险需要保障到被保险人离世,让他们在身故前都可以领取养老金,活多久领多久,不存在领光了的情况。

 

二、商业养老保险怎么买

 

我们在挑选商业养老保险时,需要看重以下三点:

 

1、可以领取的保险金金额

 

我们选择买养老保险,就是担心自己老了以后没钱花,所以我们退休之后能拿多少钱是我们需要关注的重点。

 

至于领取金额的设置,我们需要根据自己对养老的预期给出一个具体的数字。我们可以考虑以下自己退休时的收入水平,把领取金额设置为退休时收入水平的50%左右。

 

2、保单的现金价值

 

除了以后能领导的钱,我们还需要关注保单的当下价值,即保单的现金价值。保单的现金价值就是我们退保时能取出的钱,如果我们出现资金短缺的情况,可以选择保单贷款或退保来维持资金链稳定。

 

商业养老保险的现金价值大概分为两种——高现价型和低现价型。高现价的产品,交费完成后,现金价值便已经超过了所交保费,随后每年以一定的速度复利增长;低现价型的产品领取金额高,但是现金价值在绝大多数时间都很低,如果中途想要退保,大概率是亏的。

 

对于按时领取工资工薪阶级,通过购买低现价的养老金,用更少的钱换来更多的养老金是划算的。对于小企业主,个体商贩这种现金流不稳定的家庭,高现价的养老金就更适合他们。