保险学堂纵览
三口小家稳健理财方案
发布日期： 2012.06.03
导读：通胀、加息、负利率等复杂多变的环境下，货币面临贬值，可做投资对于毫无理财基础的百姓而言，多少会有风险。因此，理财师建议低风险偏好的投资者可以选择储蓄加保险的理财组合。
基本情况
Introduce
先生李宏：32岁私企经理
太太方芳：28岁国企员工
家庭居住地：天津河西区
Property
资产状况
金融资产：银行存款2万元
固定资产：一套商品房
现市值120万元
房屋贷款：20万元
Income
收入状况
家庭年收入：20万元
支出状况
水电费：300元/月
生活费：3500元/月
其他：800元/月
李先生是一位企业总经理，上有老、下有小，企业经营受宏观调控政策影响较大。为了家庭未来的财富稳健，为了自己的财富可以有效传承，李先生应该早作打算。
就目前资产配置来看，李先生的生活准备金明显过少，且缺乏必要的生活保证。不利于家庭抵御风险。
Objective
理财点评
理财产品本身并没有好坏之分，只有是否适合投资者之说。要科学分配资产，需要明白储蓄、股票、债券、基金、保险的产品特性，储蓄虽然收益较低，可风险几乎为零，从这个层面来讲，李先生这样偏好稳健投资的投资者，更适合选择储蓄加保险的理财组合。
