三十年后谁来养你？

养老，是一个常见的话题，暂且不论时下热议的“谁动了我的养老金？推迟领取养老金……”

每个人或许想想自己，怎样为自己做些力所能及的事儿，或许你说，我的钱不够规划养老……等等，但是，合理规划自己，及早开始，一个良好的习惯和规划，会让你收益一生~你挣多少钱不重要，关键是你有没有合理规划的观念和马上开始行动的……

“时间，应该称它为“万王之王”。它为所有人安排下同样的结局。没有人可以不老，但是，我们有权利选择如何老去：窘迫或宽裕，失落或幸福，捉襟见肘或舒畅坦然……”

无论你如何年轻，总有一个问题随时可以砸到你：30年后，你拿什么养自己？

30年后，现在活蹦乱跳的70后、80后将步入老年。你是否想让晚年的生活像一首幸福的长诗？

30多年前，中国刚刚改革开放；未来30年，对现在的年轻人来说，同样会转瞬即逝。

几米的《你们我们他们》，能否帮助我们解读爱情婚姻的成本到底有多高？

30年后，谁养你，中国进入老龄化社会的速度将明显快于经济发展速度；今天的70后80后，退休之前，你需要花多少钱过日子，又需要准备多少钱，去养晚年的自己……

当你老了，生活会像这首长诗吗？

当你老了，头发花白，睡意深沉，

在火炉边打盹，请取下这本诗意的集子，

缓缓读起，如梦一般，你会重温，

你那脉脉的眼神，曾经多么生动和柔美；

多少人爱慕你青春欢畅的时刻，

爱慕你美妙的容颜，无论是真情或假意，

但总有一个人，爱着你纯洁的灵魂，

当你洗尽铅华，红颜老去，他仍视你如珍宝；

而今，你低头不语，温暖的炉火映照着，

凄然诉说那远去的年华，

爱情为何消逝，你登问高山，仰望夜空，

繁星映衬着那个被时间雕刻过的脸庞。

这是诺贝尔文学奖获得者、爱尔兰诗人叶芝在百年前写下的著名诗篇《当你老了》。

时间，应该称它为“万王之王”。它为所有人安排下同样的结局。没有人可以不老，但是，我们有权利选择如何老去：窘迫或宽裕，失落或幸福，捉襟见肘或舒畅坦然……

当然，这取决于现在就开始的安排。

当你年轻，可以选择任何一种自己喜欢的生活方式：穷忙或宅，独身或裸婚，丁克或三口之家，扛着房贷奔跑或享受旅游的率性，白日里职业装上阵晚间夜店买醉，种种种种。但是，总有一个问题随时可以砸到你，那就是：30年后，谁养你？

二三十年后，你是否拥有独立的经济？

如果你想让晚年的生活像一首幸福自由的长诗，那么，现在是时候开始准备了！

一个迫在眉睫的现实是，老龄化社会已经悄悄和迅速地扑面而来。比起上面的诗句，这听起来一点也不浪漫。但如果现在还不觉醒，你未来的生活何止不浪漫，更有可能不堪设想。

按照国际通行的标准，60岁以上老年人口占到10%，即为进入老龄化社会的标志。而到2008年年底，也就是这一轮金融危机风头正劲的时候，中国的老年人口已经增至1.69亿，达到了总人口的12.79%。2011年，我国60岁以上的人口更是达到总人口的13.26%

根据人口专家的预计，30年后，中国老人将会超过4.3亿人，占总人口的30%。大约三个人里面就会有一个老人。

这意味着什么？想象一下那时的场景：4.3亿老人在MSN或QQ或别的即时通讯工具上抒发着晚年的感受，可是，交流界面的背后，大家的境遇却有天壤之别。

在此，有一项来自美国劳工部的统计可作参考：这项统计是跟踪了100位25岁的大学毕业生，他们进入社会40年，到65岁退休时，只有1人富有，4人经济独立，5人仍需工作，12人破产，29人因为各种原因已经去世，49人靠子女、政府或社会救济勉力生活。

毫无疑问，谁都希望成为这项统计中的前5个人，拥有独立、自由、健康、幸福的生活。

中国老龄化社会的到来，意味着今后很长一段时期内，一是需要供养的老人很多，二是将迎来一个老人不断累计增加的过程。也就是说，未来每个年轻人身上的养老义务，将要比现在的年轻人重得多。

30年后，我们现在活蹦乱跳的70后、80后们将步入老年。60后和90后们将更早或稍后加入这一行列。

未富先老，社保制度远未健全

中国进入老龄化社会的速度明显快于经济发展速度。一些发达国家进入老龄化时，人均GDP已经达到5000至10000美元，也就是“先富后老”；但在中国，2010年年中，商务部新闻发言人提示，中国人均GDP只有3600美元，在全球排名第105位。比较起来，中国是典型的“未富先老”。

我们的养老保险制度仍不够健全，覆盖面仍显窄，历史包袱沉重。从世界范围来看，各类公共养老金计划大约覆盖了全球三分之一的劳动人口，而中国基本养老保险的覆盖面还达不到这个比例。

30年前，中国刚刚改革开放。对很多人来说，已经过去的30年如弹指一瞬，30年前的场景宛在眼前。可以想见，未来的30年，对现在的年轻人来说同样会转瞬即逝。那个时候，我们的财务状况会如何？靠什么养活自己？生活将呈现何种场景？

70年代的中后段和80年代的中前段。当然，说的是上世纪。本文关注的核心群体，正是出生于这十几年间的一代人。从数量上看，应该是包括了“70后”和“80后”群体的大部分。

他们还年轻，但不会永远年轻。“十一届三中全会以来”，这是使用最广泛的作文用语，主要见于70后的那部分人。当他们已经不再这样写作文时，无忧无虑的童年结束了。稍微晚些时候，出生于80年代的中前段的小朋友们，也将开始自己的中学生活。

1992年，市场经济的方向在中国被完全确定了下来，经济和社会变革开始加速。90年代，他们仿佛从童年一下子进入了成年。

在这一代人的成长中，国家的三大进程与其紧密相关：城市化、市场化、全球化。21世纪扑通一下就来了，像一只高速射进门的足球，期待已久又猝不及防。

当这一切都发生了的时候，他们已经、正在或即将跨过30岁的门槛，越来越成为社会的中坚。这个时候，父母开始老了。年龄大的，孩子有了。年龄小的，正考虑独身、裸婚或者可以背负多大数量的房贷款。大部分人的状态是，手里握着工作，身上背着房子，心里藏着理想和自由，脚下踩的是机械和现实的日子。

30岁是一道坎儿，男人女人都很敏感。

现在年轻白领大致每年的生活成本

别老谈钱，俗。可是，为了不俗，还得先谈谈钱。即便是静态的，关于30年后的养老成本，也要先算个数。在静态数字的基础上，我们才可能继续探讨种种变化，以及它们对你的含义。

要算这个数，总共分三步：

第一步，以年轻白领为例，你所在城市的每人的各类生活成本，现在一年总计是多少。考虑到中国正处于大规模的城市化进程中，30年后的绝大部分老年人，将生活在城市。当然，这肯定会伴随农村生产模式的渐进式变革，但那不在本书主题之内。

第二步，考虑到持续、必然和全面的物价上涨态势（这就是通货膨胀了），30年后，那个成本又会是多少？

第三步，把其他的主要影响因素也考虑进去，得到相对准确的预测数字。我们话题的真正出发点，就由此开始。