每个孩子都是父母的心头肉、掌中宝！

而在他们的成长过程上，总会遇到各类风险，其中最为让人担心的，还得是疾病风险。

一旦生病，不仅孩子要忍受痛苦，家长还要劳心劳力贴身照顾，花上不少医疗费。毕竟孩子看病真的很“烧”钱，动不动就上千上万元，真心伤不起。

这个时候，备上一份合适的医疗险，真的很有必要！一年几百块，就能报销医保报销不了的医疗费用，极大减轻孩子的看病负担。

 

01  给娃的医疗险，这样买！

 

优先配置百万医疗险，再考虑小额医疗险。

 

（1）百万医疗险

特点：

①保额高：最高一年可以报几百万；

②免赔额高：一般是1万元，有些产品家庭成员一起买可以共享免赔额，等同于降低了报销门槛；

③报销范围广&比例高：不限社保内外费用，只要是必需且合理的医疗费用，超过免赔额部分一般都能100%报销（以社保身份投保，但未以社保身份就诊并结算的报销比例会降低）。

 

作用：

在大病面前，百万医疗险是“救星”。可以报销治疗期间产生的高昂医疗费用，像一些进口药、特效药、特殊治疗手段等，医保不能报，但是它可以，极大减轻就医负担。

但是它也有“弱点”，必须要超过免赔额才能报，日常的小病小痛可能就用不上。

 

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• 责任内报销不限就医原因、治疗手段、社保范围，超过1万元免赔额后最高可100%报销；
• 保证续保20年，不会因被保人发生过理赔、身体健康异常等因素而无法续保；
• 3人及以上家庭成员一起买可共享1万元年免赔额，全员保费还可享95折优惠！

 

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（2）小额医疗险

特点：

①保额低：最高只能报销几万元；

②免赔额低：一般只有几百元，有些甚至0免赔；

③有些只能报销社保范围内费用，有些虽然社保内外都能报销，但是社保外的一般报销比例不高。

 

作用：

可以报销日常的一些感冒发烧、摔跤跌伤等小的医疗费用，但大病就不够用了，身体比较弱，经常要跑医院的孩子可以考虑备上一份。

 

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• 疾病/意外/住院/门急诊，不限社保，统统可以报销，社保内赔付比例最高100%；
• 可报社保外用药，报销比例为30%；
• 特含白血病10万元及预防接种意外身故/伤残10万元保障。

 

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02  为什么先买百万医疗险？

 

小额医疗险的作用是报销日常一些小病小痛的医疗费用，相比较于治疗大病的花费来说，还是小钱。

毕竟几百几千谁都可以拿得出来，但是几十万、上百万的医疗费，又有几个普通家庭能拿得出？

所以在给孩子配置保险时，小新建议优先买百万医疗险，先解决好大病带来的风险，避免出现因无力承担高昂医疗费用、没钱给孩子治病的窘境。

等大病风险问题解决了，再考虑门诊这类小的风险。

小额医疗险的免赔额低，有些甚至0免赔，正好可以补充百万医疗险1万元免赔额的“缺陷”。

举个例子：

欢欢生病住院一共花了6万元，先用医保报销了1.9万元，再用小额医疗险报销了2万元；

然后，还可以用百万医疗险报销（1万元免赔额）：

6万-1.9万（医保报销过的）-2万（小额医疗险报销过的，计入百万医疗险1万免赔额）=2.1万元

最终，此次欢欢的医疗费用全部被保险报销，看病没有花一分钱。

 

03  写在最后

 

百万医疗险解决大病医疗费用的报销问题，而小额医疗险解决小病报销问题。

二者搭配使用，“承包”孩子成长过程中大大小小的看病费用~

当然，如果想要为孩子提供更全面的保障，除了医疗险外，还要配置上重疾险和意外险，加强抵御来自各方风险的能力。

如果大家在挑选保险上有什么困难，欢迎预约咨询1对1保险规划师，全程协助投保，挑对保险不再烦恼！