最近，有朋友向小新吐槽道：

“我和我老婆买的是一样的保险，凭什么我的保费要比她贵上不少？这是在歧视男性吗？”

明明相同的年龄、相同的健康状况，买的也是同样的产品、同样的保额跟责任、同样的缴费期限，但是男性却比女性多掏一部分钱，这究竟是怎么回事？所有保险都是这样吗？

 

01  并不是所有保险都是男性更贵

 

同龄的男性比女性买保险贵，这种情况并不是绝对的，与我们购买的险种有一定的关系。

以30岁男性和女性投保保险“四大金刚”为例，一起看看保费间的差异：

可以看到，买医疗险和意外险的时候，男女投保的价格一般都一样，没什么差别；

但是，买重疾险和定期寿险时，男女保费间的差异就凸显出来了：

上面30岁男性和女性投保超级玛丽6号重疾险，女性的保费比男性低365元；

投保大麦2022定期寿险，保费差异更明显，女性保费仅是男性的60%。

那么，为什么男性买重疾险、寿险保费更贵呢？

一款保险的价格并不是随随便便一拍脑袋就定好的，它是由保险公司的精算师，根据年龄、职业类别、性别、既往病史等种种因素，利用数学模型精算出来的。

发生保险事故的概率越高，保险公司承担的风险就越大，自然保费也会随之增加。

所以，男性买重疾险、寿险保费更贵，是由于保险公司认为男性面临的风险，要比女性更高。

 

02  这些地方，男性风险更大

 

（1）男性重疾发生率更高

中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，

从保险行业的经验数据来看，在60岁前累计罹患至少一种重疾的概率，男性约为16%，女性约为14%；

如果到80岁，累计至少罹患一种重疾的概率会迅速增加，男性达到58%，女性达到45%。

另外，根据观察《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020版）》数据，不难发现，男性在50岁后重疾发生率逐年高于女性，且随着年龄的增长，男女间的差距也在不断拉大。

数据来源：据中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020版）整理

 

（2） 男性死亡风险更大

据国家卫健委2018年的统计数据显示，我国男性和女性的平均寿命分别为72.38岁和77.37岁。

也就会说，男性的平均寿命比女性少了近5岁！这也直接证实了男性死亡风险更大。

至于男性死亡风险为什么比女性大，原因来自于多方面：

首先，除了上文提及的男性重疾发生率比女性高外，男性癌症死亡率整体也比女性高。

国际癌症研究中心发布的数据显示：男女癌症死亡率分别为122.7/10万和83.1/10万，男性的癌症死亡率要比女性高50%；相当于每8名男性中有1名死于癌症，每10名女性中有1名死于癌症。

其次，男性不良生活习惯较多，如吸烟、喝酒等，严重威胁着他们的生命健康。

英国研究员发表在《加拿大医学会杂志》上的一篇研究论文，分析了28个国家近18万人，发现男性的死亡风险比女性高60%，其中吸烟对男女死亡率差异的贡献最大。

还有，在警察、消防员、采矿工、飞行员等高危职业里，从事的男性要比女性更多，男性的死亡率也就更高。

整体来看，男性的重疾发生率更高、死亡风险也更大，这也难怪保险公司会因性别而制定不同的保费了。

 

03  写在最后

 

保费差异的背后，实则透露的是风险差异。

在面对生活、工作等各种压力下，男性的疾病、身故风险也随之增加。

这般情况下，若是再没有一个保障，那就真的是让自己暴露在“狂风骤雨”之下了。

作为男人，一个家庭里的顶梁柱，保险真的必不可少！虽然保费会比女性贵点，但是能够给予自己更多的保障，为家庭遮风挡雨，还是很值得的。

而且，保险越早买越便宜，加之年轻身体状况良好，更容易通过健康告知，选择性也更多！

至于保险该怎么买，如何用最少的钱配置到最合适的保障，可以预约1对1保险规划服务进行咨询，会有专业的规划师为你量身定制方案，省钱省心省力！

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