一、不可抗辩条款的由来

19世纪初的英国寿险市场，经常会出现保险公司以投保人没有如实告知而拒绝赔付的事件，类似的合同纠纷也是多有发生。这类事件层出不穷，导致了投保人对保险公司的不信任，保险公司出现了信任危机，危及到保险公司的生存发展。

1848年英国伦敦的寿险公司为了解决现存的危机，首次推出了不可抗辩条款。这个条款就是指在合同生效后一段时间之内，保险公司不能以投保人没有如实告知等理由拒赔。这个条款的推出大受投保人的好评，极大地改善了保险公司与投保人之间的关系。

1930年，美国纽约在保险法例中将不可抗辩条款首次加入，此后成为了许多发达国家寿险合同中的一条固定条款。

二、不可抗辩条款是什么

不可抗辩条款又称为不可争条款，是指投保人故意或者因为其他原因没有履行如实告知的义务，即违反最大诚信原则。影响到保险人（投保公司）决定是否承保，保险人知道后合同的解除权超过30天不行使就没有了。合同生效满两年后，保险人不得以投保人没有履行如实告知义务而解除合同。

《保险法》中关于不可抗辩条款是这样规定的：

第十六条  订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

（1）投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

（2）前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

（3）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

（4）投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

（5）保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

买保险只是为了预防未来发生的意外事故，不管是投保人还是保险人都应该秉持着诚信的原则。不可抗辩条款是为了约束保险人，但是投保人也不要觉得带病投保熬过两年就万事大吉，故意骗保也是要法律制裁的。