组合投资提升资产增值

27岁的李小姐是某国企的行政人员,月薪7000元;老公在事业单位担任行政工作,月薪5000元,两人都有三险一金.目前,两人拥有一套70平方米的小户型,每月除去住房公积金,还需还贷1500元,10年还清.目前李小姐家庭有存款5万元,每月定投基金1000元(目前已有2.5万元)此外无其他投资,每月家庭支出约2500元(不含房贷).李小姐计划在两年内要孩子,并想在5年内购买一辆约10元的轿车.

总体来讲,李小姐家庭的财务状况安全性尚好,但缺乏资产增值潜力.随着生孩子计划的实行,预计家庭支出还会有一定的增长.李小姐家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产/实现购车计划/完善风险保障/积累教育金/提升资产增值力等方向.

现金计划:

由于夫妻二人收入都比较稳定,我们建议家庭流动资产可以保持15000元.但是不需要全部以银行存款的形式保留,也可以讲一部分额度购买货币市场基金.

消费支出规划:

李小姐计划5年内购买一部10万元的汽车,可以先从银行存款中拿出2万元,再从现在起每年拿出13478元投资于债券基金,预期会有平均5%的年收益,这样5年后可以积累10万元用于购车.

风险管理规划:

可以看出李小姐家庭的保险资产商不充足,因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,李小姐和老公应当选择的品种是:健康险/医疗险/意外险以及养老险等.

子女教育规划:

建议 李小姐家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收益率预计为8%左右.坚持20年后,可以积累的资金总额为117.8万元左右,预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求.

投资规划:

根据李小姐与先生的年龄分析,投资策略上可以偏进取型,可以建议李小姐采用构建基金定投组合方式,具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数型基金,比例大约为70%左右,另一部分为平衡型或债券型基金,比例为30%左右.李小姐还可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入,从结余中拿出,坚持长期定投,才能获得比较理想的收益.