投资银保需要慎重选择

　　春节过后，很多人手边有了不少闲置资金，去银行办理储蓄的过程中，在柜台销售人员的劝导下购买了银行保险产品。然而过后却发现，所选择的银保产品其实并不适合自己，而此时退保又将带来一定的损失。对此，山东省保险行业协会的保险专家提醒广大市民，在购买银保产品时应谨慎对待，了解清楚险种的保障范围及投资前景，再权衡自身需求加以选择。

　　据专家介绍，目前的银保产品主要是以具有保险保障和长期投资理财相结合的产品为主，产品的收益性也就自然成为关注的焦点。许多消费者在银行理财师的推荐下，被较高的收益率所吸引，一念之间就冲动选择，是非常不可取的。专家表示，要想买到称心如意的银保产品，需要注意以下三点：

　　首先，要弄明白保险的保障范围。 银保归根结底还是保险产品，保障作用是第一位的，银行理财师在介绍产品时，对具体保障责任未必面面俱到，消费者有必要问清细节。要仔细阅读保险条款，弄清保险责任和存在的风险，选择真正适合自己的产品。

　　其次，要清楚收益率是否有保证。 专家指出，保障性理财产品可以说是“防守性理财”，不能追求短期效益，更不能与银行储蓄做简单比较。具体来讲，分红险的红利分配多少有无要视保险公司的具体经营情况，产品宣传单上的预期收益未必能够实现；万能险由于前期手续费较高，投资年限至少在10年以上才能体现出其优良投资品种的价值，因此适合长期投资；而投连险更是风险自担的产品，投资收益出现负数不是没有可能，在投保时更要谨慎。

　　最后，要了解需要承担哪些费用。投保时有必要问清楚保费中需要支付的费用，如初始费用多高？保单管理费用多少？是否收取其他费用等。这些费用将直接影响到实际的保费投资率、退保成本等，从而避免日后有可能产生的纠纷。

　　****理财网网保险专家还提醒消费者，要懂得合理利用犹豫期。人寿保险规定，在收到保单正式文本签字起10天内，投保人可以无条件申请解除合同，并取回已缴纳的全额保费。消费者一旦购买了不适合的银保产品，可利用这10 天的犹豫期退保，以确保不必要的损失。