哪些商业保险可以补上医保“空白”？

       现在，亚健康问题困扰着许多年轻人，还有很多重大疾病的发病年龄也有下降的趋势。然而面对长期工作的压力和疲劳，很多人都深感无奈，也无法做到坚持锻炼。对于疾病我们防不胜防，而医疗保险却无法做到全面覆盖，这个时候，商业保险的有益补充就显得非常重要。防患于未然，即使未来有重大疾病发生，有一份保险傍身，至少能避免经济受到重创。

　　职业病防不胜防

　　长期伏案工作、面对电脑，加上疏于锻炼身体，腰酸、背痛、肩颈僵硬似乎成了现代白领的职业病。年仅27岁的小张就是因为经常坐在电脑前加班，平时又懒得抽出时间去锻炼，而积劳成疾。

　　小张表示，一开始她偶尔会出现肩颈酸痛的情况，但几天之后都会自己痊愈，她也就没放在心上。谁知时间一久，问题就变得严重起来，小张因为肩颈疼痛整夜无法入睡，甚至抬起头来都要费很大的劲。小张决定到美容院按摩放松，但一用力触碰更是疼得难以忍受。

　　意识到问题的严重性，小张便到医院做了详细的检查，确诊之后发现自己得了严重的颈椎病，还患了肩周炎。因为这是属于慢性疾病，一时也不会有大的起色，所以需要长期治疗。

　　医保范畴外费用昂贵

　　除了药物和针水，一开始小张每天都要到医院做护理治疗，随后一个星期去一次，就这样持续了近半年时间。

　　小张表示尽管知道医院的治疗费用不菲，但身体不舒服再贵也得治。把所有的费用加起来，这么一来二去就花了一万多块。小张表示，其中属于医疗保险范畴能报销的大概也就在5000元，其余医疗费用都不属于医疗保险范畴，需个人自行支付。

　　“还好这病不算太大，我没有住院，否则真的是一笔很大的开销。”小张说道，经过这次事情，自己考虑再买一些商业保险来对医疗保险进行一个补充。

　　如何填补医保“空白”？

　　对于疾病的治疗，医疗保险是无法全面覆盖的，为了让健康拥有更加全面的保障，应该购买商业保险填补医保留下的保障空白。那么有哪些保险是很有必要补上的呢？

　　住院医疗保险先补上

　　这类保险对疾病的种类没有太多限制，可以同时投保一份医疗费用报销类保险和一份住院补贴型保险，前者是按照住院时的实际开支按规定比例赔付，可以弥补住院费用开支；后者则根据住院天数乘以每日既定保险金额进行赔付，可以弥补住院期间的工作收入损失。

　　特别需要注意的是，选择住院医疗费用类保险时，一定要选择“超社保”报销的产品，也就是说能对社保内、外的医疗费用都有所保障的产品，而不要选择仅能在社保范围内报销的产品。

　　年轻人可选消费型重疾险

　　这类保险对疾病的界定比较严苛，主要针对人体器官出现重大问题予以保障。例如，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术等，甚至还会对每种疾病的治疗方式作出规定，这些在投保前消费者都需要弄清楚。

　　如果年轻人想要投保这类产品，可以优先考虑消费型。因为返还型产品带有一定储蓄因素，保费较高，会减少平时的收入结余。而消费型费率较低，可以选择保障至65岁或70岁的产品，如此一来，30万元保额一年保费支出也就2000元左右。

　　出门在外添置一份意外险

　　在当前的风险社会中，人人都应该提高自己的风险意识，并通过一些保障来抵御某些不可见的危害，并转嫁某些不可控的风险。

       业内人士指出，尤其是现在的打工一族、白领阶层等都应该购买意外险，意外险成本很低，在网上买的话更便宜，比如像死亡险、交通工具险等这些险种产品很多，投保几十块钱就可以保障几个月，选择适度保险在某些情况下是很有必要的，当然也可以根据个人需要来购买其他的商业保险。