未成年人旅游险保额有上限

■ 本报记者黄岸媚

暑假来临，不少家长选择带孩子外出旅游。记者从我市多家旅行社了解到，汶川地震后，不少市民渐渐开始关注旅行险。保险专家提醒家长，未成年人身故保额设有上限，家长无需一味追求高保额。

旅游意外险必备又实用

中国平安人寿保险股份有限公司谢振志介绍，一般来说，外出旅行有5种保险可以考虑，市民可以根据旅游目的和自身情况进行搭配。

首先是一般已经包括 在景区门票中的旅游人身意外伤害险。这类保险对于所有外出的游客来说都是最为实用和必需的，而且保费便宜，保险金额最高可达1万元。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。

其次是针对参加 “探捡游”和“惊险游”的游客，最好购买单独的旅游人身意外伤害保险，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。也有保险公司推出专门针对户外活动爱好者的保险，喜欢登山、潜水等活动的人士可以选择。

第三种是旅游救助保险。它的特点是在事故发生时可以提供及时有效的救助。游客无论在国内外任何地方遭遇险情，拨打专门电话都可获得无偿救助。目前中国人寿 保险公司、中国太平洋保险公司、泰康人寿保险公司等都与国际救援中心(SOS)联合推出旅游救助保险险种，美亚财险推出的旅行险也有全球紧急救助条款。

第四种是住宿游客人身保险，这类保险每份1元，从住宿之日零时起算，保障主要有住宿旅客保险金、旅客随身物品遭意外损坏或被盗抢丢失的补偿金。

第五种是交通工具意外险，对于经常乘坐飞机、火车、汽车等交通工具出门的旅客尤为合适。这类险种可以单独出售，也有些附加在旅行险中。

据了解，以上这些旅行意外险市民可以在网上投保，也可以通过旅行社购买。

未成年人死亡保额5万元

谢振志还介绍：“许多家长以为保额越高，就越有保障，但事实上，未成年人的保额设有最高限，各个保险公司的旅行意外险对旅客均有年龄的划分。”

据了解，有劳动能力的成年人，其死亡保额是以其5至10年的工资收入确定的，而未成年子女基本不具有劳动能力，还没有工资收入，因此在确定未成年人的身故 保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定。目前我国保险监管机关规定的未成年人的死亡保额为5万元，深圳、广州等发达城市可以提高到10万元。所 以，家长在给孩子买旅行意外险时，最好根据孩子年龄情况购买，无需一味追求高保额。

去成熟市场可降低保额

那么对于大人来说，选择怎样保额比较合适呢?大多数保险专业人士认为，选择保额多少应衡量出游地的风险有多大，去较成熟的旅游市场，保额可适度降低。

据我市保险业人士介绍，选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万～30万元即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控 制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万～3万元的概率较小，如果选择20万～30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万～3万元即 可。

此外，境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。