月入5100元女性的理财规划:先保险后基金
发布日期: 2015.09.20
导读:问:我一个月工资2600元,该如何制定理财方案呢?关于... 答:开通网银,在网上做个股票或者指数基金定投吧500~1000,剩下的买货币基金吧,收益都差不多吧
问:在人力资源和社会保障部每年缴5100元养老保险,退休... 答:养老保险缴费金额每年都根据当地社会平均工资(职工是根据本人工资)进行调整,所以,每年的金额都在变化。不可能现在就能计算出以后每个月的养老金标准的。
问:我是一名保险从业人员,这个月底薪加佣金一共是510... 答:保险公司是按照营业税扣的,谈不上合不合理,从不会按照国家个人所得税去扣税,时间长了你就麻木啦,做的多会扣的多,每增加一点工资税就报的多一点,起点应该是从1600开始,超过了就会扣税啦
夏小姐,今年29岁,独生女,未婚,外企工作,父母有退休金。每月税后收入5100元,月支出2000元,目前现有资产为21.5万元,无负债。计划明年结婚,婆家提供住房,无购车计划。除社会保险外,无任何商业保险。
【理财需求】
夏小姐的理财需求比较明确、简单,主要是希望自己在未来的生活中继续过着她的“小资”生活。具体要求是:
1、希望每年用1万元出外旅游;
2、为结婚准备费用支出3万元;
3、希望在20年以后退休,退休后继续生活30年,每月花费不低于现有水平。
【理财规划】
1、保险规划:夏小姐单位已为其购买了社会保险,建议购买补充医疗保险和意外保险。拟推荐投保个人住院医疗保险,按最高赔付计算,年缴交保费748元,可保障住院日保险赔付250元,重大疾病还可获得最高20万元的赔付。由于该客户目前为单身,且工作性质没有太多风险性,故建议购买意外伤害保险并收益人指定为父母,若购买卡单式意外伤害保险,达到保障80万元需年缴保费200元,故保险总支出为948元。
2、投资规划:根据夏小姐的风险承受能力和风险承受态度,建议在留存3个月生活费用的情况下,将剩余资产配置30%于风险较低产品,如银行的理财产品,另外70%资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产品中。
3、退休规划:按退休后每月花费不低于现有水平2000元计算,考虑通货膨胀3%因素,在退休时至少应准备退休金86万元。因夏小姐有社会保险,退休时可按月领取养老金2636元139个月,之后每月可领取1279元,折算到退休当年为52.6万元,还有33.4万元的缺口,故退休前每年还应为退休金储蓄6500元。
4、资金状况:目前夏小姐有存款21.5万元,年收入6.12万元,为结婚准备支出3万元,年固定支出3.4万元,年保费948元,至结婚时止,仍保有资产21.1万元。
新一站向您推荐
- 新一站优选户外运动保险
- 热门户外运动,意外/急性病医疗保障,24小时紧急救...
- 3周岁-65周岁;经常参与户外运动的活跃一族
- 查看详情 ¥3.00 起
- 新一站综合意外险计划4
- 50万保额,个人/企业可投保,无社保可买
- 18周岁-60周岁; 身体健康、能正常工作或生活的自然人
- 查看详情 ¥245.00