白领夫妻巧理财

现在很多人很愿意理财，却不知道怎么去巧理财。在确保手上有钱用，也要钱生钱。下面通过白领夫妻的案例为大家分析。
【案例】
彭小姐，30岁，硕士学位，私企公司中层管理人员，税后月收入6千元。她的丈夫，35岁，私企公司高层管理人员，税后月收入2万5千元，家庭税后年终奖金十八万元。目前彭小姐家庭定居广州，二人世界，夫妇全款购买自住房一套，市值600000元，另贷款200000元购买市值500000 的投资房产一套，月供4000元，租金1500元。夫妇除了缴纳社保外，还购买了重大疾病险，每年缴纳保费1000元，每人投保保额5万元。彭小姐家庭有 价值300000元的汽车一辆，银行活期存款100000元，购买基金20000元，股票20000元，黄金及收藏品6000元。家庭月支出6000元， 其他年支出20000元，每年旅游支出10000元。
【理财目标】
　　1、彭小姐家庭的现金规划；
　　2、彭小姐家庭的保险保障规划；
　　3、彭小姐家庭退休养老规划；
　　4、彭小姐家庭的财产保值、增值。
【客户财务状况预测】
　　理财师认为，从彭小姐家庭成员目前的工作来看，未来将会有着不错的前景，收入将继续看涨，家庭收入在未来也将有所提高；随着资产结构的调整、投 资组合的优化、表面上看，支出方面虽然会比现在有所降低，但是彭小姐马上面临生小孩以及父母年龄的增加，还需每月偿还房贷，所以家庭支出将有较大幅度增 加，所以整体上的家庭支出仍是成上涨趋势。
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