购买车险应根据需求有取舍

随着惠州经济的高速发展，我市机动车辆的数量也在不断增加，交通部已强制购车人员购买机动车辆保险，不少车主面对名目繁多的险种、保费不同的保险公司时一头雾水。究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢？记者近日走访多家保险机构，请业内人士为市民投保提供一些建议。

交强险必须购买

据了解，机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人 (不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。2012年5月1日起，保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务，车主有望选择不同的交强险。

主险应“求全”

除了国家强制规定购买的交强险，车主还需购买一些必要的商业险种，尤其是商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险四个基本险，投保人应尽可能选择投保全部险种。由于交强险得到的保障比较低，发生重大交通事故时，远远不能满足赔偿要求，因此购买第三者责任险十分必要。今年初，“温州雅阁车撞上劳斯莱斯赔35万元”引起广泛关注，过去车主“不怕撞到车，就怕撞到人”观念发生转变，现在“车主既怕撞到人，更怕撞到豪车”。目前惠州随处可见保时捷、奔驰、宝马等动辄上百万元的豪车，20万元的第三者责任险已基本不够用。平安财产保险股份有限公司惠州中心支公司副总经理万年兴建议，目前第三者责任险保额由20万元提高到50万元以后，保费仅仅差400元左右，所以建议车主可以适当将保额提高到50万元甚至100万元。

车辆损失险作为车辆保险中用途最广泛的险种，无论是小剐小蹭，还是严重损坏，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。阳光保险相关负责人建议，车主在购买车辆损失险的同时，保险金额不得超过投保时新车购置价，因为超过的部分无效。

车辆在发生交通事故时，车上人员可能会造成一定伤亡，所以有必要购买车上人员责任险，由保险公司负责赔偿在投保限额内的损失。该险种保额由每座1万元起至20万元不等，客户可自行选择保额进行投保。

新车在吸引路人眼球的同时，也会吸引盗贼的注意，购买盗抢险可以在车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺以及在此过程中所造成的损坏后得到赔偿。天安保险理惠州中心支公司理赔部经理林伟科告诉记者，盗抢险保额的高低应根据车损险投保金额，按使用年限折旧确定保险金额，但不得超过市场实际价值。

附加险种酌情买

车主还可以根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括：玻璃单独破碎险、划痕险、不计免赔险、无过失责任险等。目前惠城区交通已经比较拥挤，而且以电动车为主的非机动车辆非常多，买一份划痕险是不错的选择。同时，像惠博大道等路段经常出现大车落下小石头砸坏挡风玻璃等现象，可选择投保一份玻璃单独破碎险。此外，附加险还有无过失责任险、自燃损失险、轮胎单独破损险等险种，车主在投保时可咨询相关人士，并根据实际需求选择性投保。

新手驾驶新车难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，也可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。

选保险公司看服务

在确定了应该选择的险种以后，购买车险应选择哪家保险公司呢？记者从2012惠州车主最信赖的车险品牌调查中了解到，车主投保最关注的依旧是车险服务。各保险机构的一些特色服务受到车主的热捧，如人保的“万元以下一小时通知赔付”、“四个一”服务、人伤案件无忧服务；平安保险的“快”、“易”、“免”；天安保险的“一纸快赔”、“人伤案件专人联系制度”；阳光保险的“三个一”工程、“闪赔”服务；还有都邦保险提出的“大服务”理念；天平保险推出的个性化车险产品等，均受到不少客户的青睐。

另外，业内人士建议，车主可以根据车辆使用情况的不同选择不同的保险公司。如车主经常外出跑长途，那么应尽量选择规模较大的保险公司来投保，这样在外地遇到事故时可以在当地直接办理定损、理赔等车险业务。