新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 警惕 | 把钱存在银行保险中,稳赚不赔?这是套路!别被忽悠了!

警惕 | 把钱存在银行保险中,稳赚不赔?这是套路!别被忽悠了!

发布日期: 2019.05.31

导读:银行只是代理销售保险理财型产品,并不能为其风险负责。想要进一步了解理财型保险产品,需要查看产品的说明书,看投资标的具体分布和投资比例范围。

上周,小新去某银行办理业务,在我填写资料的时候,银行的工作人员就开始给我推荐该银行的信用卡,我不失礼貌的微笑着说已经办过了。随后,她又开始给我推荐保险,我看了一眼,就继续填写资料了。

小新作为保险专业从业人员,对这类保险有这准确的辨别能力,知道是否适合自己,满足自己的需求,也有明确的风险观念,知道这类保险的风险在哪里。而现实生活中的我们,对保险了解不多,且很多人对银行有着莫名的信任,随之也对银行的所有产品都会连带信任。认为银行的什么都是安全的,靠谱的、稳赚不陪的。小新不敢说其他的产品的好与坏,但银行的保险产品真的完美无缺吗?小新想来说一说。

在银行买保险真的靠谱吗?

我们之所以信任银行,是因为我们自从以来的习惯,且大多数银行是受国家保护的,即使银行破产倒闭,国家也会为我们兜底!

但银行除了存款之外,其他银行理财产品则不受存款制度保护,理论上是有可能存在亏损的。

要知道银行推出的理财产品,基本是分为这三种:自销、代销和托管理财产品。

保险产品是银行代销产品中非常重要的组成部分,从“代销”两字,大家就可以知道银行只是保险公司的代理销售,不参与实际的投资运营,只是提供了销售的平台,除了保险,基金、信托、黄金等都可以通过银行进行代销。就像支付宝,上面也是帮多家保险公司代销各类理财产品。

所以,首先大家要有一个清楚的认知:银行只是代理销售保险理财型产品,并不能为其风险负责。想要进一步了解理财型保险产品,需要查看产品的说明书,看投资标的具体分布和投资比例范围。

在银行一般能看到这三理财保险产品:

1.万能型保险:

这类的保险产品缴费较为灵活,保额也可以变更,非约束性的人寿保险,相当于一个定额(或递减)的定期保险与一个递增的累积基金相结合而构成的保险。

但这类的保险合同上都会承诺保证利率,这是产品保证给付的收益率,而且目前银监会允许的最高保证利率是3%。

所以,万能险的收益率也是不确定的,大家不要被高收益率所蒙蔽。

2.分红型保险

这类产品是保险公司将自己实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定的比例向投保人进项分配的一种人寿保险。

这就需要考虑一个极端情况下,若当年保险公司没有收益,那分红可能是0。

3.年金保险:

以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔通常不超过一年(含一年)的人寿保险。

你可以把它理解成一种类股票型基金,你所交保费的一部分交给保险公司进行资产配置,投保人需要自己承担投资风险。

这种带有理财性质的保险产品,共性就是保费比较贵,保障不完善。一般情况下,每年一个人要交的保费要过万,如有的人看重收益,上百万也有的。其中,保障比较低,保大病的种类少,赔付的保额比较低,主要注重资产增值。

银行的工作人员在你存储时,会灌输给你这些产品收益有多高?每年给你多少钱?却没有把其中的风险给你讲解清楚,当然对于他们来说,不会影响,因为他们只为了让你购买,赚取其中的佣金费用。

其实,从安全和收益来说,银行卖的保险并没有太大问题,一般都是正规的,但是这类保险的收益存在资金流动不通畅,一般要很长时间才能取出来,当你急用时,就会很麻烦。

银行的保险值得买吗?

1.从保障范围上看

不管有无收益,以上的产品都是属于保险范畴,但保障归保障,理财归理财!一般理财保险的保障功能极低,甚至没有。

说到这里,大家可能会想到返还型重疾险或分红型重疾险。从目前的现状来看,这类保险大多保障不充足,而且所谓的返还和分红,需要我们花更多的钱来买单。

2.从收益上看

带有理财性质的保险产品,收益难以估计了。因为不像是存钱,每年的利率会有稳定的变化,但是理财保险的收益无法估计,因为收益不稳定,也大多没有规律。

在《科学投保五大原则》中,有很重要的一条便是:"先保障、后理财",所以,买保险应以保障为主。

若我们的预算有限,可以先考虑消费型保险,这类产品你可以自由选择保障期限,保证内容也很充足,价格也比较便宜。

如果预算充足,追求保障齐全,你也可以考虑返还型保险,当做强制储存!

若想购买理财险保险,小新建议您看看自己是否符合以下条件:

a.家人的保障类保险(重疾、定寿、医疗等),是否配置充足 ?

b.保障型保险的保额是否足够高?能有效抵御未知的风险 ?

c.你是否存不住钱?

如果你满足这三点,可以选择一款相对不错稳定的理财险。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给新一站保险网小新,小新立马回给予解答哦。

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