消费者买保险需注意 有三类产品收益不确定

　　购买保险的本质应是获得保障。保险专家提醒，保险产品复杂多样，谈及保险部分消费者不免生畏。分红险不一定有红可分，投连险收益可能变负。在购买保险前一定要先分清保险的保障需求与分红收益，才能有效降低保险纠纷的产生。

　　“分红险不一定有红可分，投连险收益可能变负”，保险产品复杂多样，谈及保险部分消费者不免生畏。今年开始，中国保监会将每年的7月8日确定为“全国公众宣传日”，为了普及消费者的保险意识，深圳保监局也针对购买人身保险、车险产品时需注意的问题各发布“五项提示”。

　　需认清是保险还是储蓄

　　在容易出现纠纷的人身保险方面，一是要认清是保险还是储蓄。

　　保监局提醒消费者，在银行购买保险或其他理财产品时要核实销售人员推荐的产品是否为保险产品，仔细看清文件内容再签字。一般一年期以上的人身保险产品有犹豫期，犹豫期内可无条件解除合同。在犹豫期内还将接到保险公司回访电话，对不清楚的问题，应向回访人员认真询问，并结合自身情况判断是否继续持有保险合同。

　　有三类产品收益不确定

　　二是保险侧重保障，但分红、投连和万能险具有收益不确定的特点。

　　其中分红险红利分配是不确定的，主要取决于保险公司实际经营成果；万能险有一定的利益保证，但超出利益保证的收益则视保险公司经营情况而定；投连险的收益是不确定的，主要取决于保险公司的投资回报，可能收益为负。这三类产品具有风险保障和投资理财功能，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不能将其作为银行存款的替代品。

　　合同中途退保将遭受较大损失

　　另外，还须看清保险的具体保险责任范围、免责条款等，特别是重大疾病的范围，并不是“无所不保、无所不赔”。

　　四是合同中途退保，会遭受较大损失，保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。

　　五是购买分期缴费保险，需考虑持续缴费能力，否则，消费者可能会丧失保险保障并承担退保损失或者丧失部分保险合同利益。