养老险市场需求强大 年金养老险保障您的生活

　　随着经济发展、养老制度实施的深化，越来越多的人开始关心养老问题，希望未来有一个幸福的晚年生活。从今年起，我国社会养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%。这对已经退休和10年后退休的人（目前45岁至50岁）影响不大，但对年轻人会有一定影响。所以曾经以为养老的事情与己无关的中青年人，也开始筹划养老计划了。

　　养老险市场需求强大

　　我国目前养老保障有三大支柱：社会保险、企业年金、个人商业年金养老保险。自去年以来，随着《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》的实施，以及平安、太平洋等专业人寿保险公司的相继成立，企业年金作为养老市场的补充保险将大有作为。但企业年金保险，一般是根据企业情况所决定的，因此企业年金保险的不确定性为个人商业年金养老保险的发展留下巨大空间。近年来，各保险公司投保养老保险业务都有所上涨，寿险公司经营的养老保险业务已经成为我国养老保障体系的重要组成部分，显示了养老保险市场需求强大。但目前市场上的养老保险产品比较单一，大多是保险公司在前几年推出的固定利率的养老保险，但随着去年年底的央行加息，以及客户对养老多方面的保障需求，市场对新型养老金产品的企盼也越来越大。

　　分红养老加重疾年金险受青睐

　　作为养老保障三大支柱之一的个人商业年金养老保险，具有“年金”稳定、持续的特点，同时与社会统筹养老金相比，商业养老保险在很多方面提供了灵活度和选择权。以目前在本市热销的钟爱一生年金养老险（分红型）为例，其采用了“年金”形式来给付被保险人退休后的养老金，区别于单纯的储蓄养老。同时提供了年领、月领两种养老金领取模式，其次提供了50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四种养老金领取年龄选择，还提供10年、15年、20年三种储蓄养老金的期限。购买者可以根据自身的工作、财务状况进行组合选择，满足了不同人群储蓄养老金的个性需求。除了养老金，商业养老保险还提供了其他保险保障，包括身故金、祝寿金、分红。目前我国正处于升息经济周期，分红型养老险的一个明显优势，就是随着利率的上升，客户有可能通过投保来抵御通货膨胀而获得更多的利益。

　　关注养老年金险两大时限

　　投保年金养老险，要格外留意两个时限：保险期间及保证领取年限。目前市场上的年金养老险在领取时间限制上通常有两种。一种是保险期间为终身，但没有最低领取年限保证，被保险人活得越长这一险种越划算。另一种保险期间可能是定期的，比如只能保到80岁或100岁，但设定了一个保证领取年限，比如10年或20年。从一定意义上讲，年金保险只是保障老年生活中经济收入的一部分，但是由于老年人容易出现较大的医疗支出，而年金保险不能保证这些大的费用支出的可行性。因此购买年金保险时一定要搭配一些意外、医疗保险，才能真正抵御风险。