小保单在保险市场中的作用

据省统计局统计，2004年，我省城镇居民人均旅游花费150元，每百人旅游人次为195人次，旅游消费成为最大的消费亮点。然而，在旅游业日益红火之际，旅游保险市场却冷冷清清。

旅游保险处境艰难

旅游保险伴随着旅游业的发展应运而生。但我省的旅游保险却远远跟不上旅游业的发展步伐。

据了解，目前我省的各大保险公司都开展了旅游保险业务，主要险种是旅行社责任险和旅游意外伤害险。中国人保财险江西分公司一位负责人称，去年该公司的保费收入12亿多元，但旅游险大概还不到100万元，其中绝大部分是旅行社责任险，旅游意外伤害险因购买的人太少，根本无法统计。去年，人保财险针对境外出差、旅游人员在全国推出了一款旅游保险新产品———境外紧急救援意外伤害保险，但推行大半年来，全省只有2名游客投保。

江西省成信旅行社总经理周帆告诉记者，她的旅行社开业两年来，几乎没有一名游客主动办过或问过旅游意外伤害险。

参观南昌滕王阁后，来自济南的游客心情愉快本报记者杨继红摄

游客投保意识不强

印度洋海啸、星子县“3·7”事故……但凡每一起旅游事故发生后，我们都发现，购买保险的人都为少数。买一份旅游意外伤害险少则几元钱，多则一二十元，最高保额可达10万元。这样一个消费低、保障高的险种，为何却少人问津呢？

不少游客认为，跟旅行社出游让人放心，因为旅行社为游客买了保险。事实上，很多人并不明白，旅行社为游客购买的只是旅行社责任险，只有责任方在旅行社时，才能获得赔偿。当责任方不在旅行社，如在旅途当中突发疾病死亡、个人选择参加爬山、潜水、漂流等时不慎发生摔伤、交通事故及其他伤亡意外和财产损失，均不在旅行社责任险的赔偿范围之内。

旅游保险大多由旅行社代理。旅行社责任险国家规定强制购买，而旅游意外伤害险由游客自愿购买。业内人士认为，绝大部分游客不愿购买的原因除了省钱外，主要还是保险意识不强，存在着侥幸心理，认为出外旅游几天根本没有必要花钱买保障。

我省市场上涉及旅游的保险品种少，只有旅游求助保险、旅游人身意外伤害险、旅客意外伤害险、住宿游客人身保险4种，游客选择范围过窄，难以满足游客个性化需求。理赔时，条条框框限制多，且受理时间长。这也限制了旅游保险的发展。

小保单蕴含大商机

“对游客来说，旅游保险是一种低保费、高补偿的险种，但对保险公司来说，却是一个小险种，利润低。”人保财险南昌市分公司一位业务主管这样说。据了解，旅行社责任险风险高，旅行社每年交给保险公司5000元至1万元，出险后，死亡一个每人最高赔付8万元；卖一份旅游意外伤害险，保险公司收入仅几十元，难以激起保险公司的热情。

业内人士指出，旅游保险虽是一个小险种，但随着旅游业的红火，蕴含着大商机。对游客来说，花上几元钱，购买一份旅游保险，既给自己系上“安全带”，也是对家人负责。