浅析个人理财目标与规划安排

常言道：人无横财不富，马无夜草不肥。我们不要横财，因为没有横财可言，但人们80--90%的财富都是通过正确的理财规划，投资得来的，这是一个不争的事实，如果仅靠工资，只能吃饭，也许连饭都吃不饱。

个人理财的基本目标，是实现财务安全：有稳定的收入来源，有基本的社会保障，有安全的现金准备，有必要的商业保险，有固定的居住房产，有合理的投资组合，还有额外的养老计划；而个人理财的终极目标：是实现财务自由，资金资产收入大于生活支出，可以享受高品质的优质人生。

理财规划的原则：通观全盘，整体规划；家庭类型不同，投资策略不同；风险管理优于追求收益；消费，投资与收入相匹配；现金规划；开源与节流并举；未雨绸缪，早做规划。

理财规划分为三个部分，按重要性依次为，一，财务安全：风险规划，包括现金和保险规划（健康意外），还有教育养老；二，消费支出与资产增值规划，主要是支出控制，投资增值；三，税收和资产传承。

理财规划浅析

第一步，现金规划，建立家庭应急金。家庭现金一般为家庭年收入的10%或者月支出的3--6倍较为合适，选择现金与活期存款即可。（在建立家庭应急金的同时，可以申领同样额度的信用卡，加大家庭应急金的保障额度与及时性）

第二步，保险规划，构筑家庭风险防火墙。10%的保障资金用于家庭风险管理规划，主要用于家庭保障型商业保险的构建。双十原则可供参考，保险费用占家庭年收入的10%，保险额度是家庭年开销的10倍。

第三步，支出与消费规划，通过“月预算，日记账”来控制开支，同时，分清投资与消费行为。家庭消费支出大概占年收入的40%。

第四步，投资规划，资产增值。根据家庭的自身情况，依照理财目标确定规划顺序，并依规划选择合适的投资工具及资金比例。（投资的资金比例约为家庭年收入的40%）