理财保险如何抗通胀

CPI高企让传统保障型寿险产品向理财型转变。近一段时间以来，国寿、新华和太平人寿等保险公司纷纷推出新型分红险产品。保额分红、累计生息和阶梯式返还成为它们抵御通货膨胀的“三板斧”。

太平人寿公司产品市场部总经理游旺对理财保险产品进行了一年多的追踪研究。游旺称，原先的寿险产品之所以抗通胀能力略显薄弱，主要是在分红返还上具有一定的局限，年轻阶段与老年阶段的生存金给付力度没有差异。当客户在年老时，同样比例的生存金给付很难对其生活有实质性的作用。像太平人寿的“金悦人生”阶梯式返还的模式，就能有实质上的抗通胀效果。

此外，累积生息、保额分红都是复利的概念，道理是把本金留下用来“孵蛋”，而不是把孵小鸡的蛋早早给吃了。这两个复利的机制再嫁接上阶梯返还，你会发现到年老的时候每年给付比年轻时要大很多：通过复利的增额分红，保额上去了，同样是30%的给付比例，但因为基数变大，效果好很多。